Плюсы и минусы приобретения жилья в ипотеку и краткий обзор популярных ипотечных программ

Плюсы и минусы приобретения жилья в ипотеку и краткий обзор популярных ипотечных программ

Обзор ипотечных программ с особыми условиями кредитования

Пожалуй, самую низкую ставку из действующих сейчас на рынке предлагает АИЖК по программе с переменной ставкой. Ставка по этому банковскому продукту привязана к уровню инфляции: когда инфляция снижается, как сейчас, ставка падает, и ее значение пересчитывают раз в квартал. С 1 октября заемщиков кредитуют под 6,45 процента годовых, хотя еще недавно ипотеку по программе выдавали под 9,23 процента.

Похожим образом была устроена действовавшая до кризиса программа с плавающей ставкой, но, в отличие от нее, размер платежа по программе с переменной ставкой у клиента не возрастает. Если при оформлении ипотеки заемщик должен был ежемесячно вносить по кредиту 15 тысяч рублей, то именно столько он и будет платить в дальнейшем. При росте инфляции увеличится срок кредитования, а не платежи.

В Красноярске ипотеку по стандартам АИЖК выдает банк «Российский капитал». С переменной ставкой можно взять ипотечный кредит на покупку готового жилья и квартиры в строящемся доме, а также рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.

Программа со ставкой 7,5 процента годовых

При средней ставке по ипотеке в Сбербанке 10,6 процента в банке можно взять кредит на квартиру в новостройке и под 7,5 процента годовых. Эта программа — аналог переставшей действовать в конце 2016 года госипотеки. Но если тогда часть ставки субсидировало государство, то по нынешней программе 1,5 процента от стандартной ставки субсидирует застройщик, и еще 0,5 процента — сам банк. Благодаря этому ставка сокращается до 7,5 процента.

В программе участвуют только объекты конкретных застройщиков. В Красноярске это компании «Сибиряк», «СибЛидер», «Арбан», «Зодчий», «ДСК» и «Монолитхолдинг». Причем одни застройщики распространяют льготную ставку на все свои новостройки, другие предлагают отдельные комплексы и даже отдельные квартиры, на покупку которых можно взять кредит под 7,5 процента годовых.

Главный минус программы — ограниченный срок кредитования, ипотека под сниженный процент выдается максимум на семь лет. Поэтому этот продукт скорее подойдет тем, кто занимается улучшением жилищных условий, уже имеет определенную сумму, вырученную от продажи своей квартиры, и ипотеку берет только для внесения доплаты на покупку новой.

Как рассказали в Сбербанке, несмотря на ограниченный срок кредитования, программа остается одной из самых востребованных. Каждый десятый ипотечный кредит Сбербанка в Красноярске выдается именно по ней. В ближайшее время программу ждут изменения. По словам представителей банка, может не только снизиться ставка, но и увеличиться срок кредитования.

Программы без первоначального взноса

Другие предлагаемые банками программы позволяют снизить второй важный для заемщиков параметр — размер первого взноса по кредиту. Почти не иметь собственных средств для покупки квартиры могут обладатели материнского капитала. Им достаточно располагать пятью процентами от стоимости покупаемой квартиры. Таким образом кредитует клиентов «Газпромбанк», он выдает клиенту кредит на 95 процентов цены квартиры, пять процентов покупатели должны внести самостоятельно, а после того как через два месяца Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала, с их помощью гасится часть долга по этому кредиту.

Совсем не добавлять собственных средств при покупке квартиры позволяет, например, «Россельхозбанк». Однако при этом нужно, чтобы материнская выплата оказалась не меньше, чем минимальный первоначальный взнос по кредиту, установленный в конкретном банке. Так, если он составляет 20 процентов от стоимости покупаемой квартиры, это значит, что купить, не добавляя своих средств, можно только квартиру не дороже 2,26 миллиона рублей. Если установленный в банке первоначальный взнос — это 15 процентов от суммы объекта, стоимость квартиры может быть выше.

Однако и здесь существуют свои особенности. Во-первых, банков, которые готовы принимать материнские деньги в качестве первого взноса по кредиту, гораздо меньше, чем тех, кто согласен учитывать средства маткапитала при погашении кредита. А кроме того, на обладателей маткапитала обычно не распространяются самые выгодные предложения банков, и им приходится выбирать из стандартных программ.

Ипотека для тех, кто живет в съемной квартире

Банки создают специальные программы, рассчитанные на конкретные категории заемщиков. Тем, кто сейчас живет в арендуемой квартире, но хотел бы переехать в собственное жилье в новостройке, адресована программа Сбербанка «Ипотека в рассрочку». По ней кредит на приобретение строящегося жилья выдается двумя равными частями. Половина стоимости квартиры перечисляется сразу после регистрации договора долевого участия в строительстве, вторая — в срок, который установлен в договоре долевого. При этом он не может превышать год после выплаты первого транша.

Преимущество этого кредита заключается в том, что в первый год, пока дом строится, а семья все еще живет в съемной квартире и платит за аренду, платеж по кредиту будет вдвое ниже. Остальные условия кредита — те же, по которым Сбербанк выдает ипотеку на покупку квартир в новостройках: первоначальный взнос — 15 процентов, ставка — 12 процентов, максимальный срок кредита — 30 лет. Основное ограничение: в Красноярске по этой программе Сбербанк работает только с одним застройщиком — группой компаний «Арбан».

Программа для переезжающих

Для желающих улучшить жилищные условия создан продукт «Переезд» банка «Левобережный». Эта программа позволяет купить новую квартиру, не дожидаясь, пока получится продать ту, в которой семья живет сейчас. На продажу отводится год. Можно купить квартиру в строящемся доме и до того, как его сдадут в эксплуатацию, продолжать жить в своей старой квартире. По программе «Переезд» банк выдает заемщику кредит на покупку нового жилья в размере 60 процентов от стоимости его прежней квартиры. Заемщик не будет платить по нему весь срок кредитования, полная оплата происходит в конце, после того как квартира будет реализована. За год заемщик должен продать свое прежнее жилье и погасить кредит. И хотя ставка по этому продукту по нынешним меркам высока — кредит выдают под 17 процентов, — в банке «Левобережный» говорят, что в ближайшее время ожидается ее снижение.

В том, что банки продолжат менять в лучшую сторону условия существующих программ и подготовят новые предложения с интересными условиями, можно не сомневаться. По мере того как сокращается число заемщиков, отвечающих требованиям кредитных организаций и способных обслуживать ипотеку, конкуренция за клиентов между банками обостряется.

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

Читать еще:  Кто оплачивает замену электросчетчика на лестничной площадке для Вас

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.
  • Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

    Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

    • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
    • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
    • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

    В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

    Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?

    Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2020 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

    К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

    В 2020 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

    Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

    Рекомендации потенциальным заёмщикам

    Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

    Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.
  • В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

    Видео: Плюсы и минусы ипотеки

    Приобретаем жилье в ипотеку: особенности, о которых вы должны знать

    Люди, горящие желанием улучшить свои жилищные условия, несомненно, сталкивались с возможностью ипотечного кредитования.

    Прежде чем выступить в качестве потенциального заемщика, человеку просто необходимо узнать обо всех сторонах, связанных с приобретением недвижимости с помощью механизма ипотечного кредитования.

    • 8 (800) 350-02-93 Регионы
    • +7 (499) 938-72-19Москва
    • +7 (812) 425-64-79Санкт-Петербург

    Плюсы ипотечного кредитования

    Начнем рассмотрение с плюсов ипотечного кредитования. Стоит отметить, что таковых немало.

    Короткие сроки приобретения

    Самым большим преимуществом ипотеки является возможность приобретения в собственность желанных квадратных метров в кратчайшие сроки.

    У человека пропадает необходимость копить значительную сумму, соразмерную стоимости объектов недвижимости.

    После прохождения всех процедур, заемщик, которому был одобрен ипотечный кредит, получает право собственности на объект недвижимости и имеет законное право на проживание в приобретенном жилье и на регистрацию себя и членов своей семьи.

    Уверенность в законности сделки

    Вся история и правоустанавливающая документация на жилье тщательно проверяется юридическими отделами в банках и страховых компаниях, таким образом, риск двойной продажи одного и того же объекта сводится к минимуму.

    Финансовая стабильность

    Важным плюсом является финансовая стабильность, которая обеспечивается за счет длительного срока погашения кредита в рамках ипотечного кредитования. Ипотека может быть выдана на срок, достигающий 30 лет. Заемщик может рационально спланировать размер подлежащих к оплате ежемесячных платежей в соответствии со своим бюджетом.

    Текущие цены

    Ипотечный механизм позволяет приобрести квартиру или иной жилой объект по текущей цене. К моменту полного погашения ипотеки заемщиком, стоимость объекта, находящегося в его собственности, возрастет в разы.

    Имущественный вычет

    Согласно статье 220 НК РФ заемщик может получить налоговый вычет процентов по ипотеке.

    Таким образом, часть уплаченных по ипотеке процентов будет компенсирована.

    Дополнительные программы

    Для граждан определенных категорий государством разрабатываются специальные программы, которые предоставляют ряд дополнительных возможностей при приобретении ими жилья в ипотеку.

    Минусы ипотечного кредитования

    Перейдем к подводным камням в мире ипотечного кредитования — минусам ипотеки.

    Ставки по ипотеке

    Любой кредит, в том числе и ипотечный, предполагает плату за оказание подобной услуги в размере установленных по кредиту процентов. Порой ставки по ипотеке достигают очень высокого уровня, что приводит к существенным переплатам по кредиту.

    Сложность оформления ипотеки

    Процедура сбора необходимых документов и их проверки для выдачи займа может отнять не только много времени, но и сил, а также потребует дополнительных финансовых затрат.

    Оплата сопутствующих процедур

    Помимо процентов по кредиту, заемщику придется оплачивать услуги оценщика недвижимости, нотариальные услуги и услуги по страхованию недвижимости и его собственной жизни и трудоспособности.

    Обязательства перед банком

    До полного погашения ипотеки заемщик не имеет права продать свою недвижимость, подарить, обменять или совершать иные операции по отчуждению объекта недвижимости.

    Риск потери приобретенного жилья

    Самый большой минус ипотеки заключается в том, что это кредит, а кредит — это всегда риск. Люди не могут быть уверены в своем будущем на все сто процентов, никто не застрахован от болезни и потери заработка.

    К сожалению, не все заемщики правильно оформляют страховку, а иногда, по возможности, и экономят на ней. При непогашении кредита банк имеет право изъять недвижимость у ее собственника в качестве средства для погашения долга.

    Ипотека и рынок недвижимости

    Заемщику же, в свою очередь, выгодно быстро получить желанный кредит и приобрести жилье в собственность, однако за первичное жилье приходится платить соответствующую цену, и риск для плательщика по кредиту значительно возрастает.

    По причине высокой стоимости первичного жилья и низких темпов его строительства люди часто решаются на покупку недвижимости, уже имевшей владельца.

    Вторичный рынок жилья предлагает реальную возможность покупки жилой недвижимости по меньшей стоимости. Однако для получения ипотеки по вторичному жилью заемщик должен убедиться, что желаемый для приобретения объект недвижимости попадает под особые требования к ипотечному жилью. Данные требования можно найти на сайте конкретного банка или узнать непосредственно на встрече с кредитным специалистом.

    Читать еще:  Как происходит расторжение трудового договора по инициативе работодателя?

    В целом, банки предлагают схожую процентную ставку, как по первичному, так и по вторичному жилью, все зависит от оценочной стоимости и состояния объекта недвижимости и платежеспособности клиента. Поэтому сам рынок недвижимости не сильно влияет на принятие человеком решения о взятии ипотечного кредита.

    Съем квартиры с помощью агенства имеет ряд как плюсов так и минусов. Узнать про это подробнее вы сможете, прочитав статью.

    Как грамотно оформить куплю-продажу недвижимости, чтобы в дальнейшем не было проблем. По ссылке есть вся информация.

    Государственные программы по ипотеке

    В нашей стране существуют специальные государственные программы по ипотеке, которые позволяют облегчить гражданам покупку жилья. Данные программы приносят значительную выгоду своим участникам.

    Перечень государственных программ по ипотеке, предполагающих предоставление льгот для отдельных категорий граждан, следующий:

    • Социальная ипотека;
    • Ипотека для молодых ученых;
    • Льготная ипотека для молодых семей;
    • Ипотека для юных специалистов;
    • Ипотека для военнослужащих;
    • Ипотека для госслужащих;
    • Ипотека для ученых.

    В нашей стране также действует механизм ипотеки с государственной поддержкой. Ставка по ипотечному кредитованию снижается до 11-12 процентов годовых, а компенсацию за недополученную банками прибыль от ипотечного кредитования оплачивает наше государство.

    Однако данная программа действует не во всех банках страны, и потенциальным заемщикам следует следить за обновлением государственной программы и ее условиями, а также вовремя подавать заявку, так как количество людей, желающих получить ипотеку под такую привлекательную ставку, крайне велико.

    В статье была предоставлена актуальная и полезная информацию по вопросу приобретения жилья с помощью ипотеки. Надеемся, что она поможет нашим читателям принять грамотное и взвешенное решение.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

    Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения в 2020 году

    Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

    Что такое ипотека

    Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

    Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

    Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

    Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

    Плюсы

    Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

    1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
    2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
    3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
    4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
    5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.

    Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

    Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Минусы

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Плюсы и минусы приобретения жилья в ипотеку и краткий обзор популярных ипотечных программ

    Кредитный бум в России расширил в несколько раз предложения по ипотечным кредитам на рынке. Практически все крупнейшие банки нашей страны предоставляют ипотечные кредиты. Банки средней величины тоже от них не отстают. В целом, ипотеку на сегодняшний день предлагают более пятисот банков. В России объем кредитов под залог жилья ежегодно увеличивается.

    Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.
    Для многих людей проблема приобретения недвижимости стоит очень остро, не все могут скопить необходимую сумму за небольшой срок. Здесь приходит на ум вариант ипотечного кредитования, однако вместе с тем возникает множество вопросов и сомнений.

    Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

    В VI веке до н.э. архонт Солон (верховный правитель) провел реформы, считающиеся начальной точкой отсчета. Ранее в Афинах объектом залогового имущества являлся сам принципал (должник), который в случае неуплаты повинности становился рабом. В 594 году до н.э. Солон решил, что удобнее будет личную ответственность перевести в имущественную. Так, он предложил ставить столб с табличкой, говорящей о том, что земля выступает в качестве покрытия имущественной претензии на некоторую сумму. Столб этот ставился возле имения должника и назывался ипотекой.
    Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.
    Конкретный перечень требований и условий зависит от самого банка. Однако чаще всего они во многом схожи или даже полностью идентичны.
    После свадьбы я с супругой начали усердно искать жилье для съёма, так как с родителями жить вообще не вариант. Как некоторые живут с тещами и свекровями, я не понимаю. Поэтому я подал объявление в местную газету и долго ждать не пришлось. Первое предложение было уже на второй день.

    В прошлом году общая задолженность жителей России по ипотечным кредитам превысила полтора триллиона рублей. При этом полтора миллиона рублей составляла средняя сумма одной ипотеки.
    Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

    Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

    Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны.
    Они все могут составлять около 10 дополнительных процентов от стоимости имущества. Полученная в итоге сумма должна быть посильной для ежемесячной уплаты ее заемщиком.

    Сделали косметический ремонт: покраска дверей, деревянных оконных рам, починили протекающий кран на кухне и ванной, почистили забившуюся газовую колонку. Ну и стали потихоньку жить, я тогда работал на севере вахтовым методом — месяц через месяц, а по факту 3 недели дома, 5 не дома. Не кому такой график жизни не пожелаю нафиг, так как жизнь реально мимо проходит.

    Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

    Покупка жилья в ипотеку: плюсы и минусы, возможные риски

    Ипотечный кредит напоминает обычную традиционную ссуду для потребителей. Оформив ипотеку, заемщик выплачивает ежемесячно часть основного долга и проценты за пользование кредитом. Разница между ипотекой и простой ссудой в том, что потратить ипотечный кредит можно только на приобретение жилья, и выдается он под залог недвижимости, купленной за счет кредитных средств, либо под залог уже имеющейся недвижимости в собственности заемщика. В сроках тоже большое различие – при ипотеке они могут составлять до пятидесяти лет.

    По европейскому законодательству ипотека стала применяться лишь к недвижимости, а продажа имущества должника должна была осуществляться только через суд. Стоит обратить внимание на то, что ипотека насаждалась на недвижимость вне зависимости от смены хозяина на основании “права получения удовлетворения”.
    Часто можно слышать, как люди оперируют понятиями «ипотека», «кредит на жилье» или «ипотечный кредит». И, кажется, что все довольно прозрачно и понятно, пока не требуется детализация. На сегодняшний день в законодательстве РФ нет четкого определения понятия ипотека.

    Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

    Покупка квартиры с помощью ипотечного кредитования безопаснее, так как банк проверяет документы и заинтересован в том, чтобы проблем не возникло. Это конечно не дает полной уверенности, но и дополнительная проверка приобретаемого жилья не помешает.

    Еще приблизительно восемь лет назад для многих россиян ипотека была неизвестным понятием. Последние пять лет все в корне изменилось. На сегодняшний день более двадцати процентов жилья в России продается с помощью ипотеки. Сама же идея жизни в кредит подавляющему большинству россиян уже не кажется нереальной. Кроме того, в некоторых городах цены на жилье настолько высоки, что приобрести его остается только с помощью ипотеки. Она является практически единственным выходом для многих людей.

    Мы долго спорили на тему: ипотека за и против, но так и не пришли к единому мнению. В этой статье я попробую рассмотреть преимущества и недостатки приобретения недвижимости в ипотеку.

    Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

    Основные условия получения ипотеки

    Поехали смотреть, маленькая комнатушка с маленькой кухней общей площадью 26 квадратов. Нам много и не нужно было, нас все устроило и мы сразу заплатили за год, так как хозяйка была из другого города Набережные Челны — родина КамАЗа, кто не знает. Долю в ипотеку можно купить, у меня есть даже пример — знакомые выкупали так долю в своей же квартире. Если помощь с агентством нужна, то они в Риэлтком-М проводили сделку и ипотеку оформляли от агентства — никаких проблем с документами, никакой беготни. Все прошло гладко и без нервотрепки, а это самое главное.

    Еще один страх, мешающий принятию решения, это большой срок кредитования. Обычно ипотека берется на срок от пяти до двадцати пяти лет. На первый взгляд, конечно выглядит пугающе, но если задуматься о том, что дифференцированные платежи будут ежемесячно уменьшатся, а аннуитетные позволят начать гасить кредит досрочно, сокращая срок, то все станет не так страшно. Главное сразу выбрать приемлемую для вас систему платежей.
    Предметом залога может выступать любая недвижимость: предприятия, участки, квартиры, здания и прочее. Сущность залога заключается в предоставлении прав одной стороне – кредитору (залогодержателю) по отношению ко второй – должнику (залогодателю). При этом права и интересы кредитора стоят на первом месте. При неисполнении залогового обязательства заемщиком он получает право на изъятия, случаи и порядок которых указаны в законе.

    Преимущества и недостатки в современных реалиях

    Первое что пугает это постоянные разговоры о возможном кризисе и прочих финансовых катаклизмах, стоит отметить что кризисы конечно случаются с завидной периодичностью, но откладывать из-за этого приобретение жилья не стоит. Трудные времена в любом случае отразятся на платежной способности населения, независимо от того съемное у вас жилье или в ипотеке.
    Самыми распространенными были залог и поручительство. Со временем все чаще стали выбирать именно залог, более надежный и удобный способ для укрепления обязательств.

    Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.
    Доброго времени суток, уважаемые читатели блога. С вами на связи Руслан Мифтахов. Недавно мой друг спросил у меня совета, как ему лучше приобрести собственное жилье, накопить самому или взять ипотеку.

    Рекомендации потенциальным заёмщикам

    Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком. При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

    У меня трое детей и работа, я себе не могла позволить тратить время на сборы документов и очереди. Поэтому за меня все вопросы решало агентство недвижимости, я просто высылала нужные документы, общалась с агентом и наблюдала за процессом И заплатила всего 30 тысяч за покупку квартиры в ипотеку, даже нам с тремя детьми это не показалось дорогим удовольствием. Правда я только одно агентство знаю, где такие цены — Риэлтком-М, у них постоянная акция для клиентов, которые оформляют ипотеку в Сбербанке.

    Прежде всего, ипотека на сегодняшний день является надежным и удобным инструментом для покупки жилья. Банк, выдающий ипотеку, является залогодержателем, и осуществляет профессиональную и тщательную проверку чистоты сделки с заемщиком с юридической точки зрения. Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройках, так и на вторичное жилье. При этом на новостройки, ипотечный кредит может быть выдан не только на только что построенные дома, но и на жилплощадь в доме, который находится в процессе строительства.

    Читать еще:  Как проверить статус земельного участка по кадастровому номеру?
    Ссылка на основную публикацию