Франшиза что это такое в страховании автомобиля для Вас

Франшиза что это такое в страховании автомобиля для Вас

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Понятие франшизы в страховании автомобиля: что это такое, какие есть преимущества и недостатки?

Слово франшиза очень часто встречается нам от представителей различных корпораций и организаций. Также часто в последние годы оно стало встречаться в обиходе представителей страховых организаций. Но, к сожалению, далеко не все потребители осведомлены о том, что означает франшиза при приобретении страхового продукта в виде полиса. Многие и вовсе стесняются спрашивать расшифровки, боясь показаться смешными.

А тем не менее, сама франшиза является важнейшим инструментом экономии при приобретении страхового продукта в виде полиса КАСКО.

Что обозначает такая страховка авто простыми словами?

Понятие франшизы появилось на российском рынке страховых услуг совсем недавно, но уже прочно завоевывает популярность у граждан, умеющих считать свои деньги. Каждая уважающая себя страховая компания стремится добавить в перечень своих услуг по автострахованию предложение по франшизе на приобретаемый полис КАСКО. Франшиза в сфере страхования авто является важнейшим способом экономии на приобретении страховки по форме КАСКО. Работает этот способ весьма просто.

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия или наступления страхового случая по другим причинам, выбранный вами в индивидуальном порядке размер франшизы страховой организации будет вычитаться из суммы выплаты. Из всего вышесказанного следует пример.

Рассмотрим один из страховых случаев. При попадании в ДТП ущерб повреждения автомобиля составил 200000 руб. Страховая компания будет вычитать из этой суммы величину франшизы. Оставшаяся часть денежных средств будет выплачена вам в качестве возмещения. То есть, если величина франшизы это 10000 руб., то сумма выплаты по вашему страховому случаю будет равна 90000 руб.

Согласитесь, подобное предложение очень удобно для тех, кто сидит за рулем дорогих автомобилей и даже малейшее происшествие с которым выйдет в копеечку.

Читать еще:  Журнал регистрации приказов по личному составу - образец и правила оформления

Преимущества и недостатки

Безусловно, у такого способа расчета при возникновении страхового случая есть свои реальные преимущества:

  • Например, вы можете выбирать приемлемую для себя величину франшизы, которая может варьироваться от 10 до 80000 руб. Также, размер вашей франшизы влияет только на стоимость приобретенной страховки. Это значит, что чем больше ваша франшиза, тем дешевле будет сам страховой полис.
  • Если вы выберете максимальную величину франшизы, то страховка по форме КАСКО будет стоить дешевле практически в 2 раза. Согласитесь, очень выгодное предложение и хороший способ сэкономить свои денежные средства.

Рассмотрим на примерах. КАСКО на автомобиль фирмы Mitsubishi будет стоить 80000 руб. В случае, если гражданин приобретает страховку по форме КАСКО с максимальной франшизой, то стоимость КАСКО выйдет ему в 34000. Экономия больше, чем в два раза.

  • Ещё один плюс связан с тем, что владелец автотранспортного средства, который оформил франшизу и полис КАСКО, взаимодействуют с сотрудниками страховой организации намного реже, в виду особенностей данного соглашения. Подобное обстоятельство существенно экономит ваше время, а также нервы. Подобное стечение обстоятельств будет полезно также и сотрудникам страховых компаний.
  • Такое предложение будет интересно и аккуратным водителям, которые без проблем будут экономить крупную сумму денежных средств.
  • Что касается минусов, то прежде всего необходимо уяснить, что ни одна страховая компания не будет действовать себе ущерб. К сожалению, многие страховые организации хоть и предлагают приобрести своим клиентам франшизу, но к сожалению, не умеют с ней работать. Поэтому в результате взаимодействия между гражданами и страховыми компаниями появляются различные проблемы, которые ведут и вовсе к расторжению договора.

    Ещё один недостаток – это небольшое количество предложений.

    Страховые компании пока что в связи с отсутствием опыта с опаской относятся к франшизам и не стараются разнообразить предложения. Отсюда вытекает и следующий минус – высокие ставки и большие суммы на приобретение полиса КАСКО с франшизой.

    Кому подходит?

    1. В первую очередь подумать о приобретении полиса КАСКО вместе с франшизой стоит аккуратным водителям, которые не попадали в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Такая категория водителей сможет существенно сэкономить свои денежные средства, и при этом быть уверенными в своей защите, выезжая на дорогу.
    2. Рядом с аккуратными водителями вместе встают и опытные водители, имеющие весомый стаж вождения. Этим гражданам также будет весьма выгодно сотрудничать со страховой компанией и подобным образом.
    3. Подойдет предложение по сотрудничеству с франшизой и обладателям дорогих автомобилей. Во-первых, сумма страховки покроет полностью весь причиненный ущерб, а во-вторых, в случае вождения без происшествий от приобретателя, клиенты смогут вернуть себе существенную сумму денежных средств.

    Категории водителей, которым лучше отказаться

    А вот новичкам или владельцам бюджетных автомарок приобретать подобное предложение страховых компаний не стоит. Это будет неразумное вложение денежных средств, и таким лицам лучше задуматься о КАСКО в чистом виде. Следует с опаской отнестись к приобретению франшизы тем гражданам, которые не видят смысла в подобной услуге. Вполне вероятно, что вы устанете считать и будете каждый раз с раздражением обращаться к сотрудникам страховой организации за пояснением.

    Виды и особенности

    Определение самой суммы франшизы осуществляется в момент заключения договора на приобретение полиса по форме КАСКО.

    Данная сумма может выражаться конкретным размером в фиксированной валюте, либо становится процентом по отношению к конкретно взятой выплате. Сама франшиза подразделяется на несколько видов, с которыми стоит ознакомиться прежде, чем приобретать тот или иной вид.

    Условная

    Она предусматривает внесение выплаты в случае, если сумма причиненного автомобилю убытка будет превышать сам размер франшизы. Например, гражданин приобрел франшизу на сумму 15000 руб., а ущерб оказался равным 11000 в руб. В этом случае сама сумма страховых выплат не оплачивается. Но одновременно, при аналогичном приобретении франшизы, но ущербе в виде 20000 руб. по вашему полису КАСКО будет выплачена аналогичная сумма в 20000 руб.

    Безусловная

    Безусловная – это сумма, которую владелец транспортного средства сможет получить при абсолютно любом размере получившихся страховых выплат. К примеру, стоимость франшизы, которую приобрел гражданин равна 10000 руб. Ущерб при этом составил 15000 руб. В этой ситуации страховая компания заплатит гражданину всего лишь 5000. В связи с подобной классификацией франшиз, чаще всего при покупке страхового полиса по форме КАСКО граждане отдают своих предпочтений безусловной франшизе.

    Ведь чем выше ее стоимость, тем дешевле оказывается сама стоимость такого полиса при страховании автомобиля. Одновременно, применение такого предложения выгодно и при большом опыте аккуратного вождения, и готовности оплачивать различные мелкие повреждения транспортного средства за собственный счёт, при этом, желая экономить на приобретенном полисе

    Динамичная

    На сегодняшний день широко распространён такой вид франшизы, как динамичная.

    Сама структура такого вида франшизы отличается в зависимости от компании, которая предоставляет услугу. Например, в первом случае страховая ситуация может быть возмещена в полном объеме, во втором также полностью, а уже при наступлении третьего страхового случая сумма выплаты будет существенно уменьшена до 10-20%.

    С каждой последующей ситуацией сумма выплат будет уменьшаться на значительное количество процентного соотношения.

    Временная

    При такой франшизе возмещение по страховой не выплачивается, если срок, указанный в договоре оговоренного обстоятельства, был менее установленного. То есть, временная франшиза исчисляется не в процентах или в стоимости, а в единице времени. Если в вашем договоре не был определён тип конкретной временной франшизы, то она будет считаться условной, то есть все возникшие убытки и ущерб будет подлежать изменению и возмещению, что весьма положительно скажется на кошельке пользователя.

    Временная франшиза применяется очень редко, в основном при составлении договоров страхования в случае перерыва в производстве, с условием того, что размер убытка будет зависеть от срока простоя.

    Как правильно рассчитать?

    Многие граждане хотят самостоятельно научиться рассчитывать величину франшизы еще до момента посещения офиса страховой организации. На самом деле, для правильного расчета этой суммы нужно опираться на основные параметры, которые имеются в тексте вашего договора. К таким параметрам относится процентное выражение самой франшизы, вид из вышеперечисленных, а также общая страховая сумма.

    Существует сразу несколько систем по расчету франшизы. Одна из самых популярных – это система первого риска. Исчисление возможно путем оценки причиненного ущерба, в сравнении со страховой суммой. Например, в отчете об ущербе указана итоговая сумма равная 100 тыс. руб. Страховая сумма, указанная в полисе, равна 300 тысячам руб. Сумма ущерба несколько ниже, чем страховая сумма в полисе, поэтому выплата составит 100000 руб.

    Если речь идет о применении безусловной франшизы, то она рассчитывается следующим образом. Если сумма компенсации за моральный и материальный ущерб по восстановлению автомобиля равна 80000 руб, а франшиза, установленная по договору 10000, то выплата составит 70000 руб.

    Формула в этих расчетах такова:

    Также можно рассмотреть расчет условной франшизы. Если брать те же данные, то необходимо отталкиваться от того, что необходимо провести сравнение между суммой ущерба и суммой компенсации. Если сумма ущерба ниже, нежели чем сумма компенсации, то выплачивается сумма целиком, то есть 80000 руб.

    На сегодняшний день каждая страховая организация не только пользуется вышеуказанными системами, но и предлагает гражданам свои. Появляются всё новые и новые формулы, которые, по мнению страховщиков, могут быть заведомо выгодны их клиентам.

    Прежде чем соглашаться на то или иное предложение, тщательно изучите договор, а также углубились в примеры. Если какое-то предложение покажется вам наглядным, понятным, а главное выгодным, немедля соглашайтесь на него. Вполне возможно, что именно это приложение поможет вам в дальнейшем сократить свои расходы при попадании в ДТП к минимуму.

    Заключение

    Прежде чем оформлять полис по форме КАСКО, ещё раз подумайте над возможностью оформления франшизы. Несмотря на то, что вы являетесь владельцем дорогого автомобиля и, наверняка не жалеете денежных средств на его обслуживание, всё же подумайте о том, что у вас есть возможность хорошо сэкономить, и рационально отнестись к своим денежным средствам.

    Оформление франшизы поможет вам грамотно подойти к процедуре оформления полиса КАСКО, и в случае подбора правильной программы остаться только в плюсе от такого сотрудничества.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Что такое франшиза в автостраховании?

    Абсолютно все шофёры желают сэкономить денежные средства при страховании. Теперь желания стали действительностью, потому что разработана франшиза в страховании КАСКО для автомобиля — что это такое?

    Итак, стоит разобраться, что это такое — франшиза — в страховании простыми словами. Она является одним из договоров автострахования, освобождающая от выплаты нормированной суммы, установленной страховой компанией.

    Что такое франшиза в страховании?

    Само определение было рассмотрено уже выше. Стоит разобраться с размером общей суммы. Он обсуждается всеми сторонами, когда оформляется и подписывается договор. Водитель тем самым соглашается взять на себя некоторую ответственность, то есть часть расходов. Но в этом есть один несомненный плюс: владельцу авто делают достаточно крупную скидку в процессе составления страховки.

    Важно: компенсационные выплаты убытков маленьких размеров, которые появились из-за случившейся аварии, даёт преимущество в виде экономии времени. В этом случае нет надобности появляться в страховой организации. Ещё один жирным плюсом является экономии на цене полиса.

    Франшиза при страховании может быть установлена как процент от всей стоимости транспорта, определить сумму, как захочет того страхователь.

    Важно: прежде чем поставить подпись на документе, необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

    Какая выгода обеспечена владельцам авто с таким видом страховки?

    Итак, стоит разобраться, какие же преимущества ожидают водителей, у которых имеются КАСКО с франшизой:

    1. Цена полиса упадёт в разы, примерно на половину или даже больше. Владельцу удастся сохранить от трёх до двадцати тысяч рублей. Важно: на это влияет марка авто, год выпуска, стаж.

    2. Законопослушный водитель, который соблюдает все ПДД, получает бонус в виде скидки от страховой организации. Если шофёр подтвердит свою езду без каких-либо происшествий, то только тогда он получит бонусы. В первый год без ДТП водитель получает 5% на полис с франшизой; при двух лет — скидка возрастает в два раза; за три года идеального вождения шофёр получает 15%; соответственно, за четвёртый год езды скидка достигает 20%. Конечно, организация тоже не остаётся без собственной выгоды от осторожных шофёров. Они дают вознаграждения за страховку, но сумма выплат таким владельцам авто мал, в ДТП они оказываются крайне редко. И страховому агентству выгодно, что КАСКО с франшизой устраняет небольшие аварии и другие небольшие аварийные случаи за счёт денег шофёра. Водителям с маленьким стажем, которые ездят на иномарках, не рекомендуется делать такого вида полис. У них не будет совершенно никакой выгоды. Это связано с крупными материальными затратами.

    Особенности

    Франшизу следует рассмотреть со всех сторон:

    • Во-первых, она значительно экономит время, потому что владельцу транспорта не приходится напрямую обращаться в страховую организацию для того, чтобы получить выплаты за мелкие аварийные ситуации. Такой полис обусловлен тем, что отчасти обязательства перекладываются непосредственно на водителя. Но в качестве вознаграждения он получает скидку.
    • Во-вторых, страховые агентства не редко сталкиваются с ситуациями, когда им приходится отдавать большую сумму, чем надо. Например, за разбитое стекло компания должна заплатить тысячу или полторы тысячи рублей, но из-за всей волокиты, агентство отдаёт целых три тысячи. Данный вид полиса даёт возможность избежать подобных моментов.

    Страховщик и страхователь не получают совершенно никакой выгоды от составления маленького ущерба. Поэтому франшиза — самый оптимальный и популярный вариант. Он используется во всём мире, так как является идеальным вариантом экономии денег и времени.

    Такое страхование обычно составляется так, чтобы большая выгода предоставлялась владельцу авто.

    Виды франшиз

    Она делится на два типа:

    Также разделяют ещё на временную и совокупную. Итак, стоит разобраться подробнее со всеми нюансами видов франшиз.

    1. Условная франшиза не даёт компенсации клиенту. Если франшиза подразумевает компенсацию в размере десяти тысяч, а машина получила повреждения на девять, то шофёр ничего не получит. Но если повреждения будут уже на 10059, то тогда страховой компании придётся выплатить компенсацию. Это считается оптимальным вариантом для обеих сторон с теоретической точки. Однако в действительности владельцы авто пытаются увеличить размер выплаты при ДТП. Из-за мошеннических действий франшизу не всегда оформляют.
    2. А вот безусловная пользуется огромной популярностью. Сторонами обсуждается сумма, которая будет вычитаться из общего ущерба, который был нанесён авто в аварии. Она бывает двух видов: либо в качестве процента, либо в качестве определённой суммы. Однако и у неё есть свои нюансы, которые следует обговорить со страховщиком.

    Когда лучше оформлять?

    Не во всех случаях водителю следует оформлять страховку с франшизой. Прежде всего, владелец авто должен взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в «минусе».

    Чтобы принять для себя окончательное решение, он должен кое в чём быть уверен:

    1. Наличие финансов. Если у него КАСКО с франшизой, то он должен понимать, что мелкий ремонт будет проводиться за средства из его кармана.
    2. Маленькие повреждения. Она довольно-таки часто происходят у водителей, из-за чего происходит повышение цены КАСКО а будущий год. Если имеется франшиза, то не будет никакого повышения стоимости.
    3. Стаж без ДТП. Как было написано выше, водители, которые ездят несколько лет аккуратно без каких-либо происшествий, получают различные бонусы. Перед оформлением такого полиса, шофёр должен быть уверен в своём вождении на все сто процентов, чтобы получить выгоду.
    4. Страховка из-за пункта «угон». Если шофёр застраховал автомобиль исключительно из-за угона и если он уверен в своём безупречном вождении, то в случае угона, он получит компенсацию с неплохим процентом (7%).

    Когда не стоит составлять франшизу?

    Не всегда франшиза является наилучшим вариантом. Например, для водителей, которые довольно-таки нередко попадают в ДТП и обращаются в организацию за выплатой. Тогда экономию, которую ожидает владелец авто, превратится в большие расходы для него на ремонт имущества.

    Также не рекомендуется делать такой полис водителя с мелким стажем вождения. Им безопаснее заплатить полную стоимость страховки. Статистика доказывает, что молодые шофёры очень часто оказываются в мелких ДТП только за один месяц.

    Если рассмотреть такой вид КАСКО, то можно заметить что в автостраховании франшиза имеет плюсы и минусы. С одной стороны владелец машины может получить отличные бонусы и скидки, с другой стороны — ему придётся много денег из-за собственной неопытности и неуверенности.

    Важные моменты

    Таким образом, КАСКО с франшизой — это выгода для обеих сторон. Страхователь и страховщик получают своеобразные преимущества. Также такой полис даёт аккуратному водителю скидки на сам страховку, которая увеличивается с каждым годом осторожной езды на дороге.

    Но как было написано выше, не всем подойдёт такая страховка. Людям с маленьким бюджетом и с маленьким стажем оптимально будет отказаться от неё. КАСКО — это сам по себе дорогой полис, который может позволить отнюдь не каждый.

    Поэтому каждый шофёр должен оценить свои возможности, прежде чем оформить подобное КАСКО, чтобы не разориться на ремонте, а чтобы получить скидки.

    Видео — определение франшизы

    Внимание!
    В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

    Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
    Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
    Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

    Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

    Автострахование и франшиза: а есть ли выгода?

    Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

    Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами

    Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

    Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.

    Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

    Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной

    Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

    1. Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
    2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

    Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

    В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

    • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
    • При 2-ом — 5%.
    • При 3-ем — 10%.
    • При 4-ом и далее — до 40%.

    Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

    Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

    Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

    Самый существенный момент для этого вида страховки — дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.

    Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

    Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

    Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

    Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

    • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
    • Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
    • Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

    Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

    Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.

    По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

    Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

    Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

    Рассмотрим на примере. Начальные данные:

    • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
    • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
    • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

    Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

    1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
    2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

    Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

    Что такое франшиза по ОСАГО простыми словами

    Многие даже не представляют, что термин франшиза может использоваться в сфере страхования транспортных средств. Но действительно, это понятие встречается и в страховом деле. Однако многие потребители не имеют представления о том, что означает “франшиза” при приобретении полиса КАСКО или ОСАГО. На деле она является прекрасным инструментом, который позволит сэкономить на покупке полиса.

    Франшиза в страховании – что это такое простыми словами

    Под понятием “франшиза” в сфере ОСАГО понимают часть денежных средств, отмеченная в договоре страхования, от которых автомобилист может написать добровольный отказ после ДТП.

    Существует ли франшиза ОСАГО

    Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

    В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть. Для этого требуются денежные средства.

    Но иногда у граждан просто нет нужной суммы на руках. В таких случаях выручает обязательный полис ОСАГО, который есть практически у каждого водителя. Он позволяет наилучшим образом разрешить возникшие финансовые вопросы. Сразу же после наступления страхового случая и оформления документов денежные средства будут переведены на счет пострадавших. Несмотря на то, что процесс выплат имеет массу нюансов, денежные средства в том или ином количестве отправляются на счет владельца полиса.

    Размер франшизы будет определен при оформлении страхового полиса. Сумма будет выражена либо в конкретном числовом эквиваленте, либо в проценте от всей суммы выплат.

    Виды франшизы ОСАГО

    Чаще всего владельцы транспортных средств отдают предпочтение первому варианту франшизы – условной. Она позволяет при наступлении непредвиденных обстоятельств на дороге получить финансовую выгоду. Это значит, что чем больше размер установленной франшизы, тем дешевле выйдет гражданину страховка.

    Условная

    Условная франшиза подразумевает, что все выплаты после произошедшего дорожно-транспортного происшествия будут превышать имеющийся лимит франшизы.

    Например, франшиза в соответствии с предварительно заключенным договором ОСАГО равняется 8 000 рублей. Убытки в результате дорожно-транспортного происшествия составили 6 000 рублей. В этой ситуации страховая не оплачивает ремонт.

    Если сумма франшизы 10 000, а ущерб составил 20 000 рублей, в соответствии с полисом ОСАГО, автомобилист получит всю сумму, которая требуется для покрытия работ.

    Безусловная

    Это франшиза, которая подразумевает выплату в размере, которую водитель не получит при любом размере страховой выплаты.

    При франшизе на 5 000 рублей и убытках в 10 000 рублей, страховщик получит только 5 000.

    Плюсы и минусы страхования ОСАГО с франшизой

    Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеются у ОСАГО с франшизой.

    Для автомобилиста

    1. Первое важное преимущество – это существенная экономия на приобретении полиса добровольного страхования. Если в него будет включено наличие безусловной франшизы, то стоимость снизится. Но будет прослеживаться зависимость. Чем больше сама сумма франшизы, тем дешевле страховой полис. Включив франшизу в свое ОСАГО, вы должны быть готовы к тому, что в случае мелких ДТП вы не сможете обратиться за помощью. Если произойдут серьезные проблемы, то франшиза вам поможет.
    2. Клиент может вносить свои корректировки в договор ОСАГО. Стороны сами договариваются об увеличении или уменьшении суммы франшизы. В зависимости от этих факторов и будет складываться итоговая сумма за полис. То есть клиент может выбирать, сколько ему заплатить, какие условия должны быть соблюдены.

    Минус состоит в том, что франшиза является фактом, что гражданин не сможет обратиться за помощью в случае если возникли мелкие проблемы. Например, если стоимость ущерба равна 10 000 рублей, а франшиза составлена на 12 000, гражданин должен осуществлять ремонт автомобиля самостоятельно.

    Еще один минус связан с тем, что некоторые страховые компании, которые выдают полис ОСАГО с франшизой, стремятся всячески подогнать дорожно-транспортное происшествие под эту сумму, которая не выходит за рамки франшизы. Иногда это получается, в результате чего клиент остается ни с чем.

    Для страховой компании

    Страховая компания существенно экономит время, поток клиентов снижается при оформлении полиса с франшизой. Например, если ущерб гражданина оценен в сумму, которая не превышает франшизу, он просто не явится в свою страховую компанию, тем самым не будет нагружать сотрудника дополнительной бумажной работой. Это очень удобно.

    Но есть и минусы. Страховая компания будет вынуждена возмещать крупный ущерб. Граждане понимают это и стараются сделать все, чтобы существенно выйти за рамки франшизы. На месте дорожно-транспортного происшествия они целенаправленно еще больше калечат автомобили для того, чтобы перешагнуть величину стоимости франшизы и получить компенсацию за счет средств страховых компаний.

    В каких случаях лучше выбирать ОСАГО с франшизой

    Прежде чем принять решение о покупке условной или безусловной франшизы, нужно убедиться в том, что оно позволит вам получить только преимущества от сотрудничества со страховой компанией.

    Для того чтобы понять, выгодна вам франшиза или нет, обязательно ознакомьтесь с этими условиями:

    1. Наличие свободных денежных средств. Если у вас есть возможность осуществить мелкий ремонт, вы можете позволить себе покупку франшизы.
    2. Стаж безаварийного вождения. Если стаж вождения клиента составляет от 15 до 20 лет, а за рулем он чувствует себя более чем комфортно, франшиза не станет лишней и поможет хорошо сэкономить. Ведь вероятность наступления страхового случая есть всегда, однако зачем переплачивать полную стоимость полиса ОСАГО.
    3. Страховка от угона. ОСАГО включает в себя два риска – это угон и ущерб. Застраховать автомобиль только от угона предложат вам далеко не все компании, а те, что предложат, сделают это по существенно низкой стоимости. Если вас не интересует возмещение вреда при ДТП, можно купить полис ОСАГО с франшизой по существенной скидке.

    В каких случаях лучше отказаться от ОСАГО с франшизой

    От франшизы стоит отказаться в следующих случаях:

    1. У вас нет свободных денежных средств, и даже банально поменять бампер вы не в состоянии. В таком случае вам лучше оформить стандартный полис ОСАГО.
    2. Стаж вождения небольшой, даже полис с франшизой обойдется вам в значимую сумму. А учитывая, что вы неопытный водитель, лучше купить полноценное ОСАГО и возмещать по нему ущерб даже за мелкие неприятности.
    3. Вы часто осуществляете поездки, преимущественно двигаетесь в оживленном потоке и уже не раз по собственной вине получали ущерб от других автомобилей? Лучше не рисковать и не приобретать франшизу.
    4. Если вы владелец дорогого автомобиля, лучше купить полноценное ОСАГО или КАСКО без франшизы.

    Порядок оформления франшизы ОСАГО

    Для того, чтобы оформить автомобиль по ОСАГО с франшизой, необходимо обратиться в ту страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Обращаться в страховую компанию нужно заблаговременно до того, как вы попадете в дорожно-транспортное происшествие.

    Прежде чем с вами заключать договор, представители компании тщательно осмотрят автомобиль на случай, если вы попытаетесь скрыть следы повреждений и заявить о том, что они были получены уже после оформления договора.

    1. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги для оформления.
    2. Обсудите с менеджером варианты оформления ОСАГО с франшизой.
    3. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.
    4. Внесите сумму за приобретенный полис ОСАГО с франшизой.

    Можно ли и как использовать франшизу за границей

    Франшиза ОСАГО действует только на территории Российской Федерации. Если дорожно-транспортное происшествие произойдет другой стране, то страховая компания снимает с себя ответственность.

    За отдельную плату можно заключить договор, в котором будут условия, что действия страховой компании распространяются и на другие страны. За это придется существенно доплатить к общей стоимости полиса.

    Законодательная регулировка размеров франшизы

    Нет федерального закона, который бы регулировал вопросы, связанные с оформлением франшизы. Некоторые моменты отражены в Федеральном законе № 40 “об ОСАГО” и Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в 15 статье отражен порядок действий при осуществлении обязательного страхования.

    В ближайшем будущем планируется принять нормативно-правовой акт, который будет заключать в себе вопросы, связанные только с оформлением франшизы, так как эта услуга становится все более и более популярной.

    Как рассчитать франшизу самостоятельно

    Для того, чтобы осуществить расчет собственными силами, нужно знать сразу три главных составляющих.

    Выясните в страховой компании:

    • процентное выражение франшизы;
    • ее вид;
    • установленный договором размер страховки.

    При расчете используется формула, где процент для франшизы нужно умножить на размер страховки, в итоге получится сумма франшизы. Для каждого вида франшизы есть свои условия расчета. При безусловной франшизе выплаты будут всегда вычисляться из размера ущерба, что означает, что потерпевший не получит полную компенсацию.

    Порядок расчета с примером

    Стоимость выплаты страхового полиса равна 1 000 000 рублей. При этом, размер франшизы составляет 0,05%. Это 500 рублей. При постановке этих данных в формулу выяснится, что при размере ущерба 3 000 руб, страховщик выплатит 3 000 рублей. Но если ущерб составит всего лишь 400 рублей, то выплаты не будут воспроизведены.

    Если под этот случай подогнать безусловную франшизу, то при ущербе на сумму 3 000 рублей выплата не будет компенсироваться.

    Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

    После того как произошел страховой случай, водитель должен предпринять ряд действий для того, чтобы компенсировать себе полученные денежные убытки.

    Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов, в результате чего денежные средства в ближайшее время будут отправлены на счет владельца автомобиля. Давайте узнаем, что из документов потребуется для возврата и какие действия необходимо совершить.

    Документы

    В вашем пакете должны быть следующие заранее подготовленные документы:

    1. Осмотр в виде результата и направление на осмотр на ремонтные работы.
    2. Результат осмотра.
    3. Чек-лист.
    4. Накладная.
    5. Счет-фактура.
    6. Справка по форме 154.
    7. Заключение экспертов о происшествии.
    8. Заключение эксперта об убытке.
    9. Уведомление о выплате по франшизе.
    10. Извещение о случившемся дорожно-транспортном происшествии.

    В некоторых отдельных ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительные бумаги, которые связаны с тем или иным дорожно-транспортным происшествием.

    Порядок

    Сама по себе процедура возмещения денежных средств по франшизе возможна только при выполнении сразу нескольких важных аспектов. Нужно воспользоваться некоторыми советами, которые был помогут получить компенсацию:

    1. Осуществляется ремонт транспортного средства в соответствии с полисом ОСАГО.
    2. Оплачивается франшиза.
    3. Страховщику предоставляется чек и заказ-наряд, а также другие бумаги, которые позволяют получить возврат франшизы.
    4. Клиент страховой компании должен собрать всю исчерпывающую документацию, а также придерживаться установленного порядка для того, чтобы получить страховые денежные средства.

    Можно ли сделать возврат по КАСКО через ОСАГО виновника: пошаговая инструкция

    Если возникла ситуация, в которой пострадавший от дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через обязательное страхование, он может столкнуться с некоторыми проблемами.

    Например, страховая компания, с которой заключил договор виновник, отказывается предоставлять выплату, аргументируя это тем, что владелец транспортного средства не предоставил свое авто для надлежащего осмотра и проведения ремонтных работ. Об этом говорит 45 пункт правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 федерального закона об ОСАГО.

    В соответствии с гражданским законодательством такие действия расцениваются как неправомерные. Поэтому граждане должны отстаивать свои права, ссылаясь на нормы гражданского кодекса.

    Страховая компания также может отказаться от принятия документов, агументируя это тем, что они самостоятельно могут сделать оценку причиненного ущерба. Если экспертиза все-таки была получена и результат не удовлетворяет страховую компанию, сотрудники могут заявить, что она была проведена не по правилам. Обжаловать подобное можно только в судебном порядке.

    Потерпевший должен написать сразу два обращения-заявления. Для выплаты полиса по форме КАСКО вычитывается франшиза для компенсации в соответствии с ОСАГО.

    Заключение

    С каждым годом покупка страхового полиса по франшизе становится все более и более востребованной услугой. Если вы тоже задумались о приобретении ОСАГО с франшизой, вам необходимо ознакомиться с нюансами, условиями сотрудничества конкретной страховой компании. Только взвесив все за и против, а также проанализировав сложившуюся ситуацию, сможете принять верное решение

    Читать еще:  Кто имеет льготы на детский сад для Вас
    Ссылка на основную публикацию