Альфа банк - ипотека, которой можно доверять!

Альфа банк – ипотека, которой можно доверять!

Какие особенности оформления ипотеки в «Альфа-Банке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека в «Альфа-Банке» позволяет оформить заём как на строящееся, так и на готовое жилье. Кроме того, банк даёт ипотеку под залог другой квартиры, а также позволяет рефинансировать ипотеку иных кредитных учреждений.

Предложения по ипотечному кредитованию в «Альфа-Банке» в 2020 году

Особенность, на которой стоит заострить внимание – ипотеку в «Альфа-Банке» могут оформить только жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Жители регионов России могут кредитоваться у партнёра «Альфа-Банка» – ипотечного банка «ДельтаКредит».

Среди кредитных продуктов представлена ипотека на готовое жилье или на строящуюся недвижимость, ипотечный заём под залог недвижимости, а также перекредитование жилищных займов сторонних банков.

И для первички, и для вторички условия кредитования одинаковы – до 50 000 000 рублей, на период до 30 лет, под базовую ставку 9,79%. 9,29%.

до 50 миллионов
рублей

* — ипотека доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и МО

Ставки по ипотеке «Альфа-Банка» снижаются в следующих случаях:

  • если гражданин выступает зарплатным клиентом, то -0,5%;
  • если клиент не относится к корпоративным, но выходит на сделку в течение 30 суток после принятия положительного решения по заявке, то -0,2%.

Если заёмщик не желает собирать полный набор документов и подтверждать доходы, то можно оформить ипотеку по паспорту, предоставив дополнительно только номер СНИЛС. В таком случае процентная ставка вырастет до 10,29%. В случае отказа заёмщика от оформления титульного страхования, а также страхования жизни и здоровья, ставка увеличится на 2%.

Ипотека «Альфа-Банка» на льготных условиях

В 2020 году «Альфа-Банк» предоставляет льготные условия только корпоративным и зарплатным клиентам. Особых условий по ипотеке для молодых семей и других льготных категорий граждан не предусмотрено.

Льготные предложения распространяются на следующие виды сделок:

  • покупка квартиры (вторичная недвижимость) – от 1 000 000 до 45 000 000 рублей, если есть справка 2-НДФЛ, в противном случае – до 15 000 000 рублей, под 11,7% годовых и более; первоначальный взнос – от 10%;
  • покупка жилого дома либо коттеджа от 1 500 000 до 15 000 000 рублей под 11,4% годовых и более; первоначальный взнос – от 40%;
  • заём под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента – от 1 000 000 до 15 000 000 рублей, под 12,2% и более.

от 1,5 до 15 миллионов
рублей

* — предложение актуально для корпоративных и зарплатных клиентов

Все вышеперечисленные займы могут выдаваться на 5-25 лет.

Ипотека без первоначального взноса

Единственный вариант оформить ипотечный заём в «Альфа-Банке», не внося собственных средств – это залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Срок кредита составит до 30 лет, ставка – от 13,29%. Сумма займа начинается от 600 000 рублей, а граница зависит от стоимости залоговой недвижимости. Если кредит выдаётся на потребительские цели, предельный размер займа – это половина от оценочной стоимости залога. Если же кредит носит ипотечный характер (на покупку недвижимости, капитальный ремонт и прочие сопутствующие улучшения), то предельный размер займа – 60% от цены залога.

Объектом залога может выступать любая квартира, соответствующая основным требованиям к ликвидности:

  • наличие электроснабжения и отопления;
  • наличие водоснабжения и канализации, исправной сантехники;
  • двери, окна в хорошем состоянии (а для квартир на последних этажах – ещё и крыша);
  • дом не пребывает в аварийном состоянии, не стоит в очереди на капитальный ремонт, снос и реконструкцию;
  • у здания фундамент из камня, кирпича или железобетона.

от 600 тысяч рублей до
60% цены залога

от 13,29%
годовых

* — обеспечением становится уже имеющийся объект недвижимости

Требования продиктованы тем, что в случае проблем с платежами и отсутствием средств у заёмщика, банк должен суметь продать залоговую квартиру по адекватной цене и выручить средства, потраченные на выдачу кредита.

Требования к заёмщику и документы

Критерии, предъявляемые «Альфа-Банком» к потенциальному клиенту, минимальны. На момент выдачи кредита он должен быть не моложе 21 года, а на дату его полного погашения – не старше 70 лет. Совокупный трудовой стаж должен превышать один год, а на текущем месте работы – 4 месяца. Необходимо наличие гражданства, но необязательно российского.

Для корпоративных и зарплатных клиентов требования несколько иные. Минимальный возраст в 21 год и год общего стажа сохраняются, а вот максимальный возраст на момент выплаты всей суммы задолженности должен быть не более 59 лет для мужчин и 54 года для женщин. Кроме того, в обязательном порядке требуется российское гражданство. К созаёмщикам требования аналогичные.

Что касается документов, то клиенту потребуется предоставить:

  • паспорт, СНИЛС и/или ИНН;
  • 2-НДФЛ или справку по форме банка (не требуется в рамках продукта «Ипотека по паспорту»);
  • документы на приобретаемую и/или залоговую недвижимость.

Кроме того, можно предоставить дополнительные документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства, иные объекты недвижимости, ценные бумаги, выписки с лицевых счетов в банках и др.

Оформление ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотечное кредитование от «Альфа-Банка», можно либо посетить офис банка в своём городе, либо связаться с кредитным менеджером по одному из двух телефонов: +7 495 785-5-785, 8 800 200 00 35.

Перед подачей документов можно рассчитать предстоящие расходы, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.

Далее возможна регистрация онлайн-заявки. В анкете нужно указать: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место проживания, данные о доходах и месте работы, желаемую сумму и срок кредита, а также оставить контактные данные – номер мобильного и электронную почту.

После оценки клиента, менеджер свяжется с ним и сообщит о предварительном одобрении или отказе в ипотеке.

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Одним из специфических банковских продуктов является ипотека, предлагать которую населению могут только крупные банки с достаточным уровнем собственных активов. Это связано с величиной выдаваемых сумм и достаточно высокими рисками.

Одним из них является Альфа-Банк, который предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Более подробно об условиях данных программ, а также об особенностях оформления и возможных дополнительных услугах можно узнать далее в статье.

  • 8 (800) 350-02-93 Регионы
  • +7 (499) 938-72-19Москва
  • +7 (812) 425-64-79Санкт-Петербург

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

В частности, к ним относится:

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов. Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Основные ипотечные программы

В частности, это может быть:

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Данный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

Покупка жилого дома (коттеджа)

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

Кредит под залог имеющейся квартиры

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Рефинансирование ипотечного кредита

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.

В частности, она доступна для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

Читать еще:  Как меняется кадастровая стоимость земельного участка для Вас

Основные внешние факторы

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли. Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Что касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Однако в течение 2015 года спрос на данный продукт оставался практически неизменным (по сравнению с показателями предыдущих периодов), хотя объемы кредитования несколько уменьшились (до 7 215 млн. руб.). Это связано с тем, что Альфа-Банк дважды корректировал ставки по кредитам, увеличив их на величину от 0,1 до 1%.

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Причем это может быть:

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Для этого необходимо придерживаться такой последовательности действий:

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Контакты банка

Получить основную информацию как о самом банке, так и о предлагаемых им банковских продуктах и услугах клиент может не выходя из дома, при помощи интернета. У Альфа-Банка есть свой сайт alfabank.ru, на котором размещаются все данные и новости о деятельности этого финансового учреждения.

Заемщик даже может подать на сайте заявку на кредит или ипотеку, заполнив специальную анкету. По данным, которые он туда внесет, банк проведет первичную оценку его платежеспособности.

Кроме этого, получить консультацию можно по телефону, номер которого зависит от региона клиента:

  • для жителей Москвы и области — +7 495 78-888-78 (также по этому номеру могут осуществляться звонки из-за границы);
  • для жителей всех остальных регионов — 8 800 100-77-33 (звонки бесплатные).

Однако наиболее надежным вариантом будет личное посещение отделения банка и получение консультации у сотрудников. Отделения расположены по всей стране и практически в каждом городе, поэтому сложностей это не вызовет. Например, в Москве находится около 70 отделений, в Санкт-Петербурге их количество составляет 27. Главный офис Альфа-Банка находится по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Документы для регистрации права собственности на квартиру очень важны для гарантирования сделки.

Как грамотно оформить право собственности в случае приобретения квартиры в новостройке, вы можете прочесть в нашей статье.

О всех нюансах выделения доли из общей собственности вы можете узнать из нашей тематической статьи.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

Ипотечный кредит в Альфа Банке

Один из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка – ипотека. В 2020 году банк предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования на обоюдовыгодных условиях под сравнительно небольшой процент.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности

Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:

  • квартиру на первичном рынке;
  • вторичное жилье;
  • только комнату;
  • гараж;
  • строящийся дом;
  • апартаменты.

Требования к недвижимому имуществу невысокие и направленные на защиту клиентов от необдуманных покупок, таких как жилплощади без необходимых коммуникаций или располагающиеся в аварийных зданиях.

Аналогами ипотеки от Альфа Банка являются займы под залог имеющейся у соискателей недвижимости. Данный продукт не требует внесения первоначального взноса.

Также финансовое учреждение производит рефинансирование старых займов и обслуживает кредиты, выданные по партнёрской программе.

Кто может взять ипотеку в Альфа-Банке?

Альфа Банк – лояльное учреждение, предлагающее кредитные продукты представителям различных социальных слоёв. Получить ипотечный займ могут:

  1. Сотрудники Альфа Банка. Эта категория обслуживается на самых выгодных условиях по низким процентным ставкам.
  2. Корпоративные и зарплатные клиенты. Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов также более выгодна, нежели для граждан, работающих в учреждениях, не являющихся партнёрами финучреждения.
  3. Граждане других государств. Нерезиденты могут стать заёмщиками Альфа Банка, но на весьма жёстких условиях.
  4. Военнослужащие. Предлагаются выгодные условия кредитования. Главной особенностью кредитных продуктов для военных является необходимость предоставления залога в виде готового жилья.
  5. Молодые семьи. В качестве оплаты может быть принят материнский капитал.

Представители каждой из названных выше категорий могут получить любой из предоставляемых банком кредитов.

Виды ипотечных кредитов: условия

Данный вариант приемлем для граждан, высмотревших недвижимость во вторичном жилом фонде. Условия следующие:

  • сумма от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • срок 3-30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Ипотека от Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Данный вид привлекателен для лиц, которым финансовые возможности не позволяют сразу приобрести квартиру или дом. Условия следующие:

  • кредитный минимум – 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первый взнос не менее 25% от общей стоимости приобретаемого.

В Альфа Банке ипотека на комнату даётся при процентной ставке, описанной в предыдущем разделе.

Ипотека «Кредит на квартиру в новостройке»

В новостройках приобретают жильё, которое находится в стадии строительства, либо только сдано в эксплуатацию. Если вы намереваетесь приобрести такую недвижимость, условия будут следующими:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Как и в случае со вторичной недвижимостью, клиент должен уплатить 15% от оценки жилья.

«Кредит на строительство дома»

Если ваша заявка предполагает получение займа на постройку дома, вы можете взять деньги под залог имеющегося у вас недвижимого имущества. Условия таковы:

  • сумма не менее 600 000.00 рублей, максимальный размер зависит от особенностей ипотеки (что предоставляется в залог, срок, сумма и т. д.);
  • срок – до 30 лет;
  • процентная ставка – 13,29 (включено комплексное страхование).

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

Данная программа позволяет купить дом, часть дома или таунхаус. Условия:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 15%.
Читать еще:  Реализация квартиры, когда продавец состоит в законном браке

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

Программа позволяет приобрести гараж как уже в готовом, так и в строящемся здании. Также разрешается купить бокс в гаражных зданиях. Условия:

  • минимальная сумма – 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
  • сроки кредитования – 10 лет;
  • взнос не менее 30%.

Процентная ставка зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов – 9,29%, для иных граждан – от 9,99%

«Займ на апартаменты»

Клиенты банка могут приобрести и такой вид недвижимости как апартаменты. Финучреждение выдаёт займ на следующих условиях:

  • кредитный минимум по сумме 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 50 000 000.00 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Данный продукт одинаков для зарплатных и обычных клиентов. Условия:

  • диапазон сумм: 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • на 30 лет;
  • под процент 13,29.

Залоговое имущество должно быть обеспечено всеми необходимыми инженерными системами и располагаться не в аварийном объекте.

Применяется и такое понятие, как соотношение занимаемой суммы и стоимости залогового имущества – 60%. Если займ берётся на потребительские цели – 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2020

Клиенты банка могут рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях, на более выгодных условиях. А именно:

  • максимальная сумма – 50 000.00 рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9%.

Предъявляются стандартные требования к заёмщикам. Также есть критерии, предъявляемые к ипотекам:

  • нет просрочек;
  • взята не менее полугода назад;
  • соискатель имеет право собственности на недвижимость;
  • ранее ипотека не рефинансировалась;
  • недвижимость должна быть застрахована.

Заёмщик должен соответствовать требованиям по возрасту и иметь общий стаж не менее года. На последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

В качестве молодых семей рассматриваются семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Если в такой ячейке общества недавно появился малыш, не более полугода назад, пара может рассчитывать на льготный период. В этот временной промежуток можно осуществлять платежи исключительно по процентам.

Ипотечный займ под материнский капитал в Альфа-Банке

Если у семьи имеется материнский капитал, его можно направить на погашение задолженности перед банком или на оплату первого взноса. Для обладателей материнского капитала снижен процент первого взноса – 10%.

Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?

Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:

№ п/п Наименование опции Взнос от суммы кредита % Снижение ставки
1. Оптима 1 0,5
2. Медиа 2,5 1
3. Ультра 4 1,5

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Страхование жилья и жизни заёмщика снижает процентную ставку. Если не застраховать жизнь или бессрочную потерю трудоспособности, процентная ставка повысится на 1,5%. Если не застраховать утрату права собственности, ставка будет выше на 1%. Не оформив никаких дополнительных страховок, вы получите увеличение кредитной ставки на 1,5%.

Заключение

Условия Альфа Банка позволяют стать квартировладельцем не в далёком будущем, а уже сейчас. Взяв займ на выгодных условиях, вы можете в ближайшее время вселиться в собственное жильё и начать его обустраивать для себя и своей семьи.

Ипотека в Альфа-банке

Жилищный вопрос всегда был одной из самых важных тем в жизни каждого человека. Одни хотят покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь, а другие мечтают о смене маленького жилья на более просторное.

Если собственные средства не позволяют решить эти проблемы, то на помощь приходят банки. Одним из них является Альфа-Банк. В 2020 году он предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на приобретение жилой недвижимости.

При выборе следует учитывать множество факторов. В данной статье мы сравним условия ипотеки в Альба-Банке по разным программам.

Основные особенности ипотеки

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Для покупателей дорогостоящей жилой недвижимости предусмотрены определенные льготы, но речь идет только о ряде населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Краснодар.

Также скидки и льготы предоставляются зарплатным клиентам и покупателям жилья, площадь которого превышает 65 кв.м.

Ипотечный кредит Альфа-Банка выдается на следующие виды объектов:

  • на приобретение новостройки (первичное жилье);
  • на покупку квартиры в уже полностью построенных домах (вторичное жилье);
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение таунхауса.

Банк предъявляет к недвижимости ряд требований, но они не являются самыми строгими. Эти ограничения предназначены для предотвращения покупки клиентом жилплощади в аварийном состоянии или новостройки без подведенных коммуникаций.

Банк также выдает кредиты под залог жилья, которое уже находится в собственности у заемщика. Такая ссуда является аналогом ипотеки без первоначального взноса.

Также можно оформить в Альфа-Банке ипотеку для ИП, работников по найму и учредителей различных компаний.

Ипотечные программы

Ипотечный займ в Альфа-Банке выдается на 3-30 лет. Максимальная сумма – 5 млн. руб. В некоторых случаях жилищную ссуду можно оформить, предоставив всего 2 документа.

Главным преимуществом данного банка является единая процентная ставка для большинства кредитных программ. Но мы не будет указывать ее размер для каждого вида кредитования, так как показатели периодически меняются.

Узнать проценты по интересующему вас займу на данный момент вы можете на сайте банка https://alfabank.ru/.

Программа «Готовое жилье»

Программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке с помощью банковских средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье:

  • срок кредитования — 3-30 лет;
  • минимальный размер займа – 600 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.;
  • 15%-ный первоначальный взнос.
  • процентная ставка для зарплатных клиентов ниже.

Программа «Строящееся жилье»

Данный вид кредита предоставляется на приобретение первичного жилья, т.е. квартиры в новом доме. Он предоставляется на срок от 3 до 30 лет.

Размер займа аналогичен предыдущей программе: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб. Также необходим первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта.

Программа «Под залог имеющейся жилой недвижимости»

Этот ипотечный кредит выдается без первоначального взноса. Его можно оформить на покупку жилья, проведение капитальных ремонтных работ или другие улучшения жилплощади (например, увеличение площади). Также под залог жилья предоставляется крупный кредит на потребительские цели.

Узнать, как взять ипотеку под залог жилья, уже имеющегося в собственности, можно в самом банке, так как требования могут периодически изменяться.

Но все же есть основные условия, которые неизменны:

  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • величина займа – 600 тыс. руб. – 5 млн. руб.

Программа «Молодая семья»

В Альфа-Банке можно получить ипотеку по программе «Молодая семья».

Но данный вид кредита выдается только семейным парам, в которых возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Главным преимуществом программы является то, что при рождении или усыновлении ребенка кредитору предоставляется льготный период, во время которого все совершенные им ежемесячные выплаты будут начисляться в счет процентов по займу.

Программа «Ипотека с материнским капиталом»

Одним из самых актуальных вопросов среди заемщиков остается «Дает ли Альфа-Банк ипотеку под материнский капитал?». Данный банк предоставляет такую возможность.

С помощью материнского капитала проводится досрочное частичное погашение займа или оплачивается первоначальный взнос, размер которого может быть уменьшен на 10% от общей суммы кредитных средств.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

  • Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
  • Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Но процентная ставка может быть не только снижена. Ее размер увеличивается при определенных условиях:

  • на 0,25% — при оформлении кредита на покупку таунхауса;
  • на 0,5% — при оформлении жилищного займа на жилой дом (действительно только по программе «Готовое жилье»);
  • на 0,7% — при оформлении кредита по двум документам (без подтверждения материального дохода);
  • на 1% — при отказе от страховки.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

  • возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
  • трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Этапы получения кредита

Процедура получения ипотеки в Альфа-Банке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться решения организации.
  3. Обратиться в банк с необходимым комплектом документов.
  4. Выбрать интересующее вас жилье.
  5. Взять у владельца недвижимости документы на данный объект.
  6. Заключить договор, в котором участвует 3 стороны – покупатель жилья, продавец и банк.
Читать еще:  Как выкупить земельный участок у администрации без торгов?

Документация

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо предоставить перечень документов:

  • полная копия паспорта;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.п.) кредитора и созаемщиков;
  • полная копия трудовой книжка, которая обязательно должна быть заверена руководством, или специальная справка для военнослужащих.

Ипотека для зарплатных клиентов выдается только по паспорту, предъявления других документов не требуется.

Требования к недвижимости

Альфа-Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости, который заемщик желает приобрести по ипотеке:

  • наличие подключения к системе отопления, электроснабжению и канализации;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
  • наличие исправной сантехники, крыши, окон и дверей;
  • наличие кирпичного, каменного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие аварийного или ветхого состояния объекта;
  • недвижимость не поставлена на учет в очередь на капитальный ремонт с отселением;
  • здание не поставлено государственными или местными органами в очередь на снос.

Погашение ипотеки

Погашение ипотечного кредита в Альфа-Банке осуществляется равными ежемесячными платежами. При этом заемщик может досрочно погасить долг. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: проценты по кредиту и основной долг.

Вначале кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов, а меньшая – на погашение самого долга. Но постепенно эти части уравниваются, и к концу срока наоборот основная часть выплат идет в счет долга, потому что к тому моменты проценты будут практически полностью выплачены.

Погашать долг перед банком можно разными способами: в офисе, через интернет, банкомат и телефон.

Заключение

Альфа-Банк – один из популярных банков, предлагающих несколько различных ипотечных кредитов. Займ выдается не только зарплатным, но и простым клиентам. При этом не обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.

Кроме того, банк предоставляет ряд скидок и льгот для определенных категорий заемщиков.

Ипотека в Альфа-банке на вторичное жилье

Устали платить за аренду и решили, что лучше взять ипотеку на вторичное жилье в Альфа банке? Вопрос собственных квадратных метров актуален для многих россиян. Далеко не все могут купить квартиру в новостройке, поэтому ипотека на вторичном рынке – это удобный способ для решения жилищных проблем.

Альфа Банк достаточно лояльно относится к такому типу займа, поскольку приобретаемый объект является имуществом обеспечения. В данной статье мы подробно рассмотрим механизм оформления ипотеки на вторичное жилье.

Вкратце об Альфа Банке

Основан в 1990 году, это универсальный банк, который предоставляет ряд финансовых услуг. Группа Альфа Банка на первом месте по величине совокупного капитала, кредитного портфеля, привлеченным средствам клиентов. Входит в ТОП-10 системно-значимых кредитных организаций ЦБ РФ.

По данным на конец июня текущего года насчитывает более полумиллиона корпоративных клиентов и около шестнадцати миллионов клиентов физ-лиц.

Альфа Банк — это партнер для активных людей и организаций. Он помогает создать уверенность в успехе и сделать жизнь лучше. Занимает лидирующие позиции в рейтингах российских и международных агентств. Неоднократно побеждал в финансовых премиях. Является социально-ориентированной организацией и занимается благотворительностью.

Преимущества и недостатки ипотеки

Жилье в кредит имеет такие положительные качества:

  1. Клиент получает собственные квадратные метры, не имея средств на оплату полной стоимости. Это дает возможность быстро решить жилищные вопросы, а не ждать десятилетиями пока накопится нужная сумма.
  2. Иногда, при получении согласия кредитора, такое жилье можно продать или сдать в аренду.
  3. Оформляя недвижимость на вторичном рынке можно сразу вселиться, а не ждать несколько лет, пока закончатся все работы в новостройке.

Из недостатков можно назвать только большую переплату за длительный срок кредитования. За десять лет действия ипотечной программы, сумма процентов будет равняться телу кредита, переплата может составить 100%! Без первоначального взноса займ на жилье не выдают.

Почему Альфа Банк может отказать в выдаче ипотеки

При оформлении любого кредита, не только жилищного, банк будет оценивать уровень вашей платежеспособности и благонадежности. Если существует высокий риск невозврата, то клиент получит отказ. Совокупные доходы семьи заемщика должны как минимум на 50-100% превышать размер ежемесячного обязательного платежа! Это первый пункт, при несоответствии которому можно гарантировано получить отказ.

Дополнительные товарные, потребительские кредиты, открытые кредитные карты или поручительство повышают финансовую нагрузку на клиента и снижают возможность одобрения ипотеки.

Негативное решение на ипотеку может выдать служба безопасности банка. Она откажет если у вас когда-то были незакрытые исполнительные производства, проблемы с выплатой налогов, уголовные судимости.

На решение банка влияет кредитная история клиента. Поэтому, если у вас были просрочки, сразу сообщите сотруднику банка, чтобы он мог предложить возможные пути исправления КИ.

Также причиной отказа могут быть:

  • Несоответствие возрастным ограничениям.
  • Отсутствие регистрации.
  • Нет постоянного места работы.
  • Наличие нетрудоспособных лиц на содержании.

Требования Альфа Банка к вторичному жилью, на которое оформляется ипотека

Многоквартирный дом, в котором расположена квартира, не должен подвергаться капитальному ремонту, реконструкции или планироваться под снос.

  • Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей. В Альфа Банке не принимают заявки на покупку в кредит комнаты в общежитии или в коммунальной квартире.
  • Приобретаемый объект должен быть ликвидным и с низкой вероятностью износа. Потому что срок действия ипотеки длительный, до 30 лет. Если через какое-то время заемщик потеряет платежеспособность, банк должен без проблем продать жилплощадь, которая является предметом залога.
  • Банк не выдаст ипотеку на квартиру в хрущевке или цокольном, полуподвальном этаже.
  • В качестве залога не примут жилье, которое переоформлялось как наследство менее полугода назад, и на него могут появиться претенденты.

Что проверить в квартире, перед оформлением ипотеки

Во избежание проблем, перед подачей заявки необходимо проверить историю объекта недвижимости, который собираетесь приобрести. Должны отсутствовать зарегистрированные:

  • Несовершеннолетние граждане.
  • Лица в местах лишения свободы.
  • Проходящие службу в армии.

Уточните отсутствие иных ограничений.

Какие моменты необходимо уточнить во время согласования и обработки заявки

Перед заключением сделки нужно взвесить все за и против, а именно:

  • Размер процентной ставки.
  • Величина первоначального взноса.
  • Срок действия договора.
  • Ежемесячный платеж и сумма переплаты.
  • Траты на экспертную оценку, оформление документов.

Эти критерии помогут вам оценить уровень платежеспособности и понять, сможете ли вы выполнить перед банком все обязательства по договору.

Условия ипотеки в Альфа Банке

Ознакомьтесь и рассчитайте кредит на готовое жилье:

  • Базовая процентная ставка от 9,59%. В каждом случае она устанавливается индивидуально, после оценки большого количества факторов.
  • Срок действия кредита до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос от 9,29% для всех, и для зарплатных клиентов от 9% стоимости недвижимости.
  • Доступная сумма до 50 миллионов рублей.
  • Гражданство предполагаемого заемщика не имеет значения.
  • Стаж на последнем месте работы от четырех месяцев, общий от одного года.

Какую страховку нужно оформить

Кредиты на жилье имеют огромную стоимость. Поэтому банк минимизирует риски и предлагает клиентам оформить страховку. Без нее в кредите не откажут, но проценты будут гораздо выше.

Итак, в обязательном порядке необходимо застраховать приобретаемую недвижимость от утраты или повреждения. Банк также рекомендует заемщику застраховать свои жизнь и здоровье, и потерю трудоспособности.

Взять квартиру в кредит, это же не телевизор в рассрочку на полгода, когда вы знаете, что с вами ничего не случиться и с работы не уволят. Хотя даже за такой короткий период времени могут возникнуть ЧП. А страховка защитит интересы обеих сторон.

За что Альфа Банк меняет процентную ставку

Понижает на 0,3 п.п.:

  • Оформление сделки в течение месяца после получения предварительного одобрения.
  • Вы стали участником зарплатного проекта.
  • Площадь объекта недвижимости более 65 м 2 .
  • Сумма кредита свыше 8 млн. в столице, более 5 млн. в СПб и ЛО, более 3 млн. в Екатеринбурге, Ростове-на-Дону или Краснодаре.
  • При отказе от страхования рисков на 1%.
  • Если ипотека оформляется только по двум документам ставка больше на 0,7%.
  • Если объект недвижимости частный дом ставка повышается на 0,5%, если таунхаус на 0,25%.

Документы

Из документов необходимо предоставить в банк паспорт, справку о размере доходов, а также заполнить подробную анкету. В ней нужно отметить: контактную информацию, семейное положение, количество детей и иждивенцев, данные о работе, уровень доходов/расходов,

наличие движимого и недвижимого имущества и информацию о действующих кредитах.

Также банк может потребовать ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, медицинскую страховку, военный билет.

Теперь вы ознакомлены с особенностями ипотечного кредитования в Альфа Банке на вторичное жилье. Не платите аренду за чужую недвижимость, а покупайте свою. Обращайтесь в Альфа Банк и решайте свои жилищные проблемы. Заявку на получение предварительного решения можно подать прямо на нашем сайте!

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Жили мы в квартире 27 квадратов и это общая площадь на троих человек. Пока ребенок был маленький, было более мене нормально,но скоро нам уже идти в первый класс и ребенку нужна отдельная комната, поэтому задумались об ипотеке. Кто то мог бы сказать,что проще продать свою и взять кредит наличкой и купить большую кваритру,но нужно думать наперед, однешку можно сдавать и жить в просторной квартире и выплачивать ипотеку. Мы так сделали. Оформили ипотеку быстро. Процентная ставка нормальная. Сотрудники адекватные, на мою скурпулезность в каждом символе договора отнеслись спокойно, никаких нервов, психов. Получилось — на 20 лет взяли сумму 2,5млн и в месяц вышло примерно тоже самое, что в аренду сдавать. Только тут квартира больше и своя.

Ссылка на основную публикацию