Если у банка отозвали лицензию что будет для Вас

Если у банка отозвали лицензию что будет для Вас

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий. Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию. Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

  1. Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
  2. Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
  3. Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему. Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Внимательно проверяйте условия по кредитному договору. Несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка меняться не должны.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться. Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Как вернуть деньги по вкладу, если банка лишили лицензии?

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

По всем возникающим вопросам о возврате вкладов можете обращаться на горячую линию Агентства Страхования вкладов 8 800 200 08 05.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

  • вкладчикам;
  • Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
  • сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
  • прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Всем вкладчикам, чей суммарный размер депозита или остатка на дебетовых картах меньше 1400 000 рублей, гарантируется полный стопроцентный возврат всех денег. Однако больше установленной величины Агентство вернуть не гарантирует, лишь при наличии достаточных средств у банка.

Однако проблема, как вернуть деньги если отозвали лицензию у банка, возникает у тех, кто хранил на счет более 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

  1. У банка отзывают лицензию.
  2. В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
  3. Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Какие вклады не страхуются?

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

  • на предъявителя;
  • размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
  • на условиях доверительного управления;
  • средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
  • на электронных кошельках.

Таким образом, не стоит паниковать, если банк лишили лицензии, что делать вам всегда подскажут специалисты, работающие в организации.

Платеж в никуда: что делать заемщикам банка с отозванной лицензией

Лишенный во вторник лицензии Связной банк до вчерашнего вечера не принимал платежи по кредитам. Как действовать заемщику, если у банка отозвана лицензия?

Call-центр Связного банка в четверг сообщал клиентам о том, что все операции по погашению банковских кредитов (как, впрочем, и все другие операции) частным клиентам недоступны. Во вторник, 24 ноября, ЦБ отозвал у банка лицензию, а 26 ноября ввел временную администрацию.

Это не означает, что заемщикам банка можно не платить по кредитам — клиентам рекомендовано ждать сообщения от банка о том, как им поступить и по каким реквизитам нужно будет вносить платежи. То же самое советовал директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман.

На 1 ноября объем портфеля кредитов банка, выданных частным клиентам, составлял 15,6 млрд руб. (59-е место в России). Из них 5,8 млрд руб. — на срок до 180 дней, а 9,3 млрд руб. — просроченная задолженность.

«С 24 ноября до 11 декабря пени и штрафы [за просрочку] клиентам начисляться не будут», — обещал Гольцман. В сообщении, появившемся на сайте вечером четверга, банк предупредил клиентов, что все их обязательства по кредитным договорам действуют, и сообщил новые реквизиты: теперь платежи перечисляются на единый счет с указанием номера договора.

При этом Гольцман обращает внимание на то, что некоторые банки часто спешат удалить БИК (банковский идентификационный код) банка, у которого отозвали лицензию, из своих справочников. Поэтому перед тем, как совершать платеж со своего счета в другом банке, нужно убедиться в том, что он еще работает с этим БИК. «Обычно так происходит у Сбербанка и других крупных банков», — говорит Гольцман. В онлайн-банках Сбербанка и Райффайзенбанка в четверг вечером БИК был доступен.

Ничего страшного, конечно, не произойдет, говорит Гольцман, деньги вернутся обратно на ваш счет. Однако, чтобы не тратить лишнее время, лучше уточнить этот момент сразу, советует Гольцман. И это одна из немногих проблем, с которыми сталкиваются заемщики банков с отозванными лицензиями. Что их может ждать еще?

Зачет депозитов

После отзыва лицензии у банка АСВ гарантирует выплату вкладчикам страхового возмещения по вкладам в размере до 1,4 млн руб. Однако если у вкладчика есть кредиты в этом банке, сумма выплат уменьшается на их размер. «Например, если вы должны банку 400 тыс. руб., а на вкладе в том же банке у вас лежит 1 млн руб., то сумма выплат составит только 600 тыс. руб.», — поясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев.

При этом не имеет значения, платил клиент аккуратно и своевременно или допускал просрочку по платежам. По словам Медведева, к нему нередко обращаются пострадавшие из-за этой схемы вкладчики. Если же кредит больше вклада, то нужно сначала полностью вернуть долг банку, а только потом получить страховку по вкладу. В такой ситуации в октябре прошлого года оказались около 6 тыс. заемщиков и одновременно вкладчиков банка «Народный кредит», который остался без лицензии.

Нежданный отзыв

Еще одна распространенная проблема: клиент внес платеж по кредиту, а через несколько дней банк лишился лицензии. Обезопасить себя от этого можно заранее: всегда просите у банка подтверждение каждого платежа (копию платежного поручения или справку). Если вы этого не делали, но оказались в описанной выше ситуации, то идите в банк с заявлением (в двух экземплярах), что вы внесли платеж по кредиту, рассказывает Медведев. В нем должны быть указаны дата платежа, сумма и другие детали, которые вам известны. Добейтесь, чтобы на обоих экземплярах стояли подпись и печать. Потом отнесите заверенное заявление в АСВ. Сделать это надо обязательно: если выяснится, что платеж «потерялся», в просрочке будете виноваты вы.

Пропавший банк

Возможна и такая ситуация: перевести платеж на счет банка, лишенного лицензии, технически невозможно — деньги возвращаются обратно, отделения закрыты, а на сайте нет информации для заемщиков. К сожалению, все это не освобождает от необходимости выплачивать долг, признает начальник юридического управления СДМ банка Александр Голубев. «Чтобы не уйти в просрочку, нужно обратиться к нотариусу и вносить платежи на его депозит — по тому же графику, по которому вы платили банку», — советует он. При этом важно отправить в банк письмо с информацией о том, куда теперь поступают ваши средства.

Потерянное письмо

Если после отзыва лицензии изменились реквизиты, на которые вы должны переводить средства, то банк должен сообщить об этом в течение двух недель. То же самое он обязан сделать при продаже кредитного портфеля, поясняет Голубев из СДМ банка. Бумажное письмо придет на адрес, указанный в кредитном договоре. Если клиент не получил его и продолжает платить по-старому, то еще через две недели у него начинает накапливаться просрочка. В счет погашения кредита эти средства засчитываться не будут. Вернуть их, когда обнаружится просрочка, будет очень сложно, говорит Голубев. «Вы окажетесь в самом конце очереди кредиторов, и, скорее всего, средства вам не вернут», — отметил он.

Читать еще:  Виза в турцию для россиян для Вас

Порядок действий

ЦБ ситуацию с клиентами Связного банка не комментирует, но для подобных случаев на сайте регулятора размещен документ под названием «Порядок погашения кредита после отзыва у банка лицензии». В документе, например, говорится, что в этом случае у банка нет основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов (при условии, что это не предусмотрено договором).

Как правило, до суда о признании кредитной организации банкротом задолженность продолжает взыскивать сам банк. Как рассказали РБК в АСВ, в этот период (он довольно короткий — 1,5–2 месяца) кредит погашается по реквизитам банка или в кассу банка. После этого по решению арбитражного суда функции конкурсного управляющего банком возлагаются на АСВ и заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам агентства.

«Реквизиты размещаются на его сайте в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка», — объясняет представитель агентства. Эта информация публикуется в течение 5–10 дней, после того как банк признан банкротом.

Также для заемщиков банков с большим количеством филиалов агентство практикует прием наличных платежей в погашение кредита через банки-агенты. Ее также можно найти на сайте АСВ.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Оформите заявление для банка-агента

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Выберите форму компенсации

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

    Оплатить кредит онлайн с комиссией

Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

Узнать, где внести платеж без комиссии

Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

Уточнить другие способы оплаты

Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков «с рискованной кредитной политикой». Не так давно лицензии лишились шесть банков: московские «Анталбанк», «Тусарбанк», «Адмиралтейский» и «Профит Банк», «Зернобанк» в Барнауле и «Смолевич» в Рославле. Для предпринимателей это всегда малоприятная ситуация. Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию?

Комментарии Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут. С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены. Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком. Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Читать еще:  Как проверить декларацию по ндс для Вас

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат. Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками. Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов. Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя. Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших. В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара. Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г. оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов. Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр. Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады). Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк. Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк». Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете. И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести. За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств. Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным. Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала. В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов. Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили. При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен. Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках. Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим. Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент. По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету. Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова. Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.

Инна Алексеева, руководитель агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк. За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя. Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в Facebook, чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в Facebook, там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб. от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Отозвали лицензию у банка

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Отозвали лицензию у банка. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Отозвали лицензию у банка, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 94 юристов и адвокатов.

  • Как и куда оплачивать кредит банка Первомайского, у него отозвали лицензию?
  • У Связной банк отозвали лицензию 3 года назад. Срок давности истёк?
  • Если у банка отозвали лицензию в 2004 г. вклад теперь никак не получить?
  • У банка обслуживающего расчетный счет ООО отозвали лицензию. Как вернуть деньги?
  • Куда обращаться если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги.
  • Публикации
  • Лицензия у банка
  • Отозвали лицензию у банка как не платить кредит
  • КАСКО у страховой отозвали лицензию
  • Отозвана лицензия у банка сегодня
  • Отозвали лицензию у банка сотрудники
Читать еще:  Как работать по безналу ип для Вас

Советы юристов:

1.1. Обратитесь на сайт ЦБ РФ по данному вопросу. Отзыв лицензии не означает, что кредит можно не платить. Если после отзыва лицензии банк признан судом банкротом, наступает стадия конкурсного производства, которая может длиться от года и больше. Все имущество банка, в том числе права требования по кредитным договорам, составляет конкурсную массу. Конкурсный управляющий должен или сам заняться истребованием платежей по кредитам, или передать это право кому-то еще. Так что возвращать долг придется уже новому кредитору.

1.2. Зайдите на сайт Агенства по страхованию вкладов, найдите там в поиске свой банк и ищите информацию о актуальных реквизитах, должны выложить, если пока нет посматривайте раз в неделю, появятся, туда платите по графику.

2. Как и куда оплачивать кредит банка Первомайского, у него отозвали лицензию?

2.1. Вы получите об этом официальное уведомление от АСВ.

3. У Связной банк отозвали лицензию 3 года назад. Срок давности истёк?

3.1. Срок давности не зависит от отзыва лицензии банка. Он рассчитывается исходя из договора кредита и ваших действий.

4. Если у банка отозвали лицензию в 2004 г. вклад теперь никак не получить?

4.1. Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей.

5. У банка обслуживающего расчетный счет ООО отозвали лицензию. Как вернуть деньги?

5.1. Для начала войти в список кредиторов, а далее отслеживать ситуацию в рамках процедуры ликвидации банка.

6. Куда обращаться если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги.

6.1. Ольга, для этого Вам надо обратиться в АСВ. Посмотрите в интернете АСВ по Вашему городу, на сайте должна быть указана вся полезная информация для таких как Вы.

6.2. Ушакова Ольга, г. Краснодар,
1.Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.
2.По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.
3.АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.
4.Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:

иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.

7. Действует ли выданная банком кредитная карта, если у банка отозвали лицензию?

7.1. Нет, она соответственно тоже должна прекратить действие.

8. У банка отозвали лицензию могу я не платить.

8.1. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом. В вашем случае – согласно условий кредитного договора. Если нет возможности вносить обязательный платеж на реквизиты банка (указанные в договоре), то вы можете вносить эту сумму на депозит нотариуса. Это избавит вас в дальнейшем от судебных тяжб с правопреемником банка или конкурсным управляющим.

9.1. Иск по взысканию долга и процентов по ст 395 ГК РФ Вы можете подать, причины с банком – это не Ваша проблема. Должник должен принимать меры к исполнению своих обязательств.

9.2. Юрий!
Вы имеете полное право требовать проценты по ст. 395 ГК РФ, так как проблемы должника не касаются Вас как кредитора.

10.1. Сергей, добрый день! Вы вправе положить требуемую сумму на депозит нотариата, либо в агентство по страхованию вклада.

10.2. Одна из возможностей – направить заказное ценное письмо с описью вложения о не возможности производить платежи, с указанием причины невозможности, что бы в дальнейшем доказывать (в случае предъявления претензии), вашу невиновность в неоплате.

10.3. Рекомендую вам обратится в Агенство страхования вкладов и “Центробанк” с целью установить правоприемника-если он уже есть. Чем раньше вы со своей ситуацией заявите о себе, тем меньше риск последующего взыскания с вас суммы задолженности.

10.4. В случае отзыва у банка лицензии платежи следует вносить в депозит нотариуса.

11.1. Да никак вы не повлияете на ситуацию. Заявляйте свои требования, и включают пусть вас в реестр кредиторов.

12.1. Вам необходимо направить в суд ходатайство о восстановлении срока и возражение для отмены судебного приказа.

12.2. Судя по датам, срок исковой давности истек. Следите за судом, надо будет заявление о применении срока исковой давности подать. ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

1. Общий срок исковой давности составляет три года.

12.3. В вашем случае можно списать долг путем признания договора переуступки прав недействительным!

13.1. Если у банка отсутствует лицензия ЦБ РФ, то конечно он не может выдавать кредит.

14.1. И в чем у вас заключается сам вопрос?

14.2. Алла. Во-первых, платить колекторам не надо, потеряете только деньги. Объясните им, что готовы платить по кредиту, но только по решению суда и попросите выслать вам документы. Будут вопросы обращайтесь на консультацию по указанным контактам.

15.1. Для начала надо попытаться отменить судебное решение, если вам удастся доказать, что вы были не проинформированы должным образом. Если не удастся это сделать-тогда уже пытаться минимизировать процент от взыскания с зарплаты.

15.2. Подавайте в суд письменное возражение и применяйте истечение СИД.
Вы не должны ничего платить уже.

– см. ст. 196 ГК РФ.

16.1. Необходимо знать кому принадлежат права на вашу задолженность, кто имеет право требовать оплатить задолженность. В письме должен быть указан кредитор (возможно, сейчас это уже коллекторское агентство).
Отправляйте кредитора/правоприемника в суд.

17.1. Обратитесь, у них на сайте есть контакты по всем банкам. Возможно даже выкупить долг на торгах, когда будет реализация имущества банка.

18.1. уточните, присуждено ли Вам взыскание приговором по уголовному делу или гражданским судом. Если по гражданскому делу, есть вариант Вам обанкротиться тоже.

19.1. Вам все компенсируют Ведь вклады все застрахованы пишите заявлении в Сбербанк но без процентов чисто ваши деньги.

19.2. Застрахованную сумму получите, все что свыше – в процедуре банкротства банка. Если у вас нет специальных познаний в области права, тогда, конечно, вам нужен юрист.

20. Должен ли возвращать банк, у которого отозвали лицензию, деньги сверх страховой суммы?

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

20.1. Надежда Александровна!
Нет, никаких правовых оснований для выплат сверх страховой суммы законом не предусмотрено.

20.2. Надежда Александровна!
Обязательства банка перед кредиторами не прекращаются в связи с отзывом у него лицензии. Требования кредиторов физических лиц-вкладчиков сверх страховой суммы по их заявлению включаются конкурсным управляющим банком в реестр требований кредиторов банка и погашаются в порядке, установленном Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

20.3. Да, должен. Но только в рамках процедуры банкротства в порядке очередности. Хватит ли денег на выплату конкретно вам – большой вопрос.

21.1. Обратитесь в ликвидационную комиссию, созданную после отзыва лицензии ЦБ РФ у банка ИТБ.

22.1. Можете рассчитывать, но для применения срока исковой давности нужно явиться в суд и заявить об этом, потому что СИД автоматически судом не применяется.

22.2. Светлана, срок исковой давности необходимо заявить в суде заявлением в письменном виде через канцелярию.
В то же время СИД нужно не просто заявить, его нужно обосновать, для этого необходимо опираться на факты
ВСЕГДА БОРИТЕСЬ ЗА СВОИ ПРАВА.

23.1. Можете рассчитывать на СИД, но в суде могут быть “интересные” вопросы от судьи, которые могут помешать.

24.1. А зачем в оплатили кредит полностью? Вы сначала все сделали, а теперь консультируетесь? Для того чтобы понять правы или нет, необходимо видеть документы. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

25.1. 1) Необходимо смотреть, прописан ли вообще механизм возврата в такой ситуации по контракту.
2) Правильно понимаю, судебные разбирательства идут по инициативе заказчика, они хотят вернуть аванс и после вернуть вам оборудование? А вы не хотите возвращать аванс.

26.1. Необходимо изучить имеющиеся документы, в первую очередь кредитный договор, подготовить и направить новому банку письмо об уменьшении суммы задолженности в соответствии с требованиями кредитного договора и действующего законодательства.

26.2. Судя по всему речь идет о Пробизнесбанке и, соответственно, о государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”.
Отсутствие уведомления о “новых” реквизитах является просрочкой по вине кредитора.
Можно отменить проценты и неустойку, начисленные за период просрочки по вине кредитора.

27.1. Вы вправе обратиться в суд, вынесший судебный приказ, о его отмене. Исполнительное производство также будет прекращено. В случае, если в дальнейшем кредитор обратится в суд с исковым заявлением о взыскании долга, Вы вправе подать возражения, в которых изложить доводы о несогласии суммы долга. Для более полного ответа необходимо изучить условия кредитного договора. Нередко бывают случаи, когда сумма долга, указанная кредитором, необоснованно завышена.

27.2. В Вашем случае лучше всего подать на банкротство. Долги по окончанию спишутся, в случае, если не было каких то недобросовестных действий с вашей стороны, сделок с имуществом с нарушением закона и т.д.
Нужна будет конкретная помощь или более развернутая консультация, обращайтесь.

28.1. Обратитесь к адвокату за квалифицированной юридической помощью, он поможет Вам расторгнуть договор долевого участия и забрать Ваши денежные средства с процентами.

28.2. Необходимо подать заявление в Арбитражный суд СПб и ЛО о включении вас в реестр кредиторов.
После включения в реестр, постоянно контролировать и посещать все собрания кредиторов.
Договорные отношения и обязательства у Вас с Банком не прекращены, а значит необходимо продолжить оплату.
В случае просрочки Банк насчитает неустойку.
Посмотрите не проводится ли процедура Банкротства у Банка.

29.1. Когда нибудь через пару лет придет АСВ и заберет машину себе. А вам взыскивать деньги с владельца бывшего потом придется.

30.1. Вернуть страховую премию можно путем признания услуги по страхованию навязанной. Одним из первых нарушений банка это отсутствие в документации граф, позволяющих отказаться от услуги страхования.
Иск в данной ситуации подаётся на АСВ (агентство по страхованию вкладов)

30.2. Наталья!
У Вас правоотношения со страховой, а не с банком в части страхования. Нужно посмотреть Ваш страховой полис и его условия. Но по общему правилу в такой ситуации возможность наступления страхового случая не отпала, а значит и маловероятно, что страховая будет возвращать денежные средства.

Ссылка на основную публикацию