Что будет если продать залоговый автомобиль для Вас

Что будет если продать залоговый автомобиль для Вас

Купленная машина оказалась в залоге 2020

Содержание статьи:

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
  • До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
  • Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
  • Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

  • Автомобиль приобретен после 01.07.2014 года
  • На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

  • Предварительная оценка перспективности спора
  • Выработка правовой позиции
  • Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
  • Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
  • Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

ATAMAH-TAPAH › Блог › Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге?

Если на машину наложены ограничения на регистрационные действия или она находится в залоге, это ещё не повод отказываться от покупки — есть пути решения проблемы

Недавно передо мной в очереди в регистрационном отделении ГИБДД «развернули» мужчину с формулировкой: «Мы не можем поставить автомобиль на учёт, так как на него наложены ограничения на регистрационные действия. Езжайте к приставам и разбирайтесь». Такое бывает, если вы купили машину, которая находится под обременением — сделать это может как суд в ходе судебного производства, либо Федеральная служба судебных приставов (ФССП), когда вынесенный судебный акт вступил в законную силу.

ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ В ЭТИХ СЛУЧАЯХ?

В первую очередь, запасаться терпением — предстоит либо побегать по инстанциям, либо отстаивать свои интересы в суде. По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.

Читать еще:  Как найти машину на штрафстоянке в москве для Вас

Простыми словами, в любом договоре купли-продажи (ДКП) желательно наличие пункта, согласно которому продавец гарантирует, что транспортное средство (ТС) не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц. Разумеется, за исключением тех случаев, когда покупатель осведомлён об этих обременениях. Но что, если продавец скрывает факты? Можно ли об этом узнать ещё до подписания ДКП?

Можно, но, к сожалению, полученная информация не гарантирует на 100% беспроблемный итог сделки. В первую очередь, проверить автомобиль можно через интернет-сайты «Автокод» (только для машин, зарегистрированных в Москве и Московской области) и ГИБДД. Кроме того, есть такая возможность и на сайте ФССП, но там нужно вносить данные не автомобиля, а его текущего собственника. Видите там непогашенную задолженность? С большой долей вероятности, на принадлежащий ему автомобиль наложены ограничения.

Разумеется, на чистосердечное признание можно не рассчитывать, да и продавец может сам об этом не знать (на доставку уведомлений ФССП нужно время), так что, по сути, от покупки такого автомобиля не застрахован никто. Поэтому, если вы уже его купили и при попытке поставить его на учёт вас развернули в ГИБДД, то варианта тут два.

Первый — ехать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и выяснять, почему на данное ТС наложен запрет (часто бывает так, что данные от ФССП попадают в базу ГИБДД с опозданием). Пугаться сразу не стоит — ФССП может наложить ограничения на регистрационные действия банально из-за неоплаченного предыдущим собственником штрафа ГИБДД или из-за задолженности по транспортному налогу. Но даже при оплате штрафа приставы не торопятся самостоятельно снимать запрет — иногда этот процесс может растянуться на несколько месяцев.

Поэтому после оплаты задолженности (разумеется, это должен делать предыдущий собственник) лучше сразу приехать в ФССП и предоставить им подтверждение. Обычно приставы сразу убирают ограничения из базы и достаточно просто подождать, пока эта информация попадёт в базу ГИБДД.

Второй путь — связываться с продавцом для возврата ТС и возмещения денежных средств. Отказывается? Значит, идти в суд. Но тут есть нюанс — добровольно или по решению суда вернут вам только ту сумму, что указана в ДКП! Поэтому любители занизить стоимость автоматически попадают в невыгодную ситуацию. Более того, вернуть вам деньги ответчик может не сразу — каждый месяц из его дохода будет удерживаться до 50%. Этим активно пользуются мошенники. Например, ранее была очень популярна сумма 120 тысяч рублей (максимальный налоговый вычет на движимое имущество). Сейчас она составляет 250 тысяч рублей. Продавец попросит: «Давайте напишем 200 тысяч, а то я не хочу платить налог». И, конечно же, торопит вас с принятием решения: «Да у меня уже очередь стоит!». Вы соглашаетесь и попадаете под удар.

Во-первых, тем самым вы лишаете себя возможности продать автомобиль в дальнейшем за реальную сумму (например, если сдаёте его в отдел трейд-ин официального дилера) — придётся заплатить налог с прибыли после имущественного налогового вычета. Во-вторых, в случае разбирательства и положительного решения суда рассчитывать придётся лишь на указанную сумму. Поэтому не соглашайтесь на покупку, если продавец настаивает на заниженной стоимости! Это тут же отобьёт желание у мошенников.

А ЕСЛИ ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО ЗАЛОЖЕНО?

Ситуация с залоговым имуществом тоже интересная. В 2014 году был созданреестр залогового имущества Федеральной Нотариальной Палаты (ФНП), доступ к которому имеет любой желающий — можно проверить, находится ли ТС в залоге. Так вот, согласно статьи 353 ГК РФ, залоговые обязательства (читайте — невыплаченный кредит за авто) переходят на нового собственника ТС. Да, его поставят на учёт в ГИБДД, а счастливый новоиспечённый владелец будет ездить некоторое время, пока банк не потребует вернуть заложенный автомобиль (статья 334 ГК РФ). И в конечном итоге требования эти он предъявит именно вам.

Разумеется, с круглыми глазами вы обратитесь к прежнему владельцу. И дальше вам предстоит возмещать сумму, указанную в ДКП, с него — в суде или добровольно, как повезёт. Поэтому перед покупкой любого ТС зайдите на сайт реестра ФНП и проверьте, числится ли там данное ТС (для этого достаточно внести VIN). Да, банки не обязаны вносить туда информацию о кредитных автомобилях — из нескольких проверенных нами по реестру ФНП машин в списке оказалась лишь одна. Но, если новый собственник не мог знать и не должен был знать о том, что ТС находится в залоговом реестре — например, если запись не была туда внесена или появилась там после даты совершения сделки — то залог прекращается (статья 352 ГК РФ), и банк не имеет права предъявлять вам претензии. Конечно, банк будет упирать на то, что вы не проверили, заложено ли ТС, или даже знали об этом. Поэтому для гарантии лучше поехать к любому нотариусу и взять заверенную выписку из реестра. Пусть за это придётся заплатить, но к вам не будет никаких претензий со стороны банка. Увы, если вы невнимательно прочитали ДКП, в котором был пункт, что ТС является предметом залога, то все обязательства перед залогодержателем ложатся на ваши плечи.

Покупайте ТС у его собственника и внимательно сверяйте паспортные данные в договоре купли-продажи.Если ТС продаётся по нотариальной доверенности, уточните у нотариуса, действительна ли она на момент заключения сделки (она может быть отозвана до указанного в ней срока)Указывайте реальную стоимость ТС в договоре купли-продажи. Проблемы продавца с налоговыми органами вас не касаются.Если продавец настаивает на заниженной сумме, то, как правило, это мошенники. Помните, что даже по суду вам выплатят только ту сумму, которая указана в ДКП.Проверяйте ТС до заключения сделки по всем доступным онлайн-сервисам: сайту ГИБДД, сайту ФССПи залоговому реестру ФНП.Уточняйте информацию по реестру ФНП — особенно это касается «свежих» и дорогих автомобилей. А лучше всего взять нотариально заверенную выписку из ФНП о том, что ТС не заложеноВнимательно читайте ДКП на предмет пунктов о наличии каких-либо обременений, наложенных на ТС.

Покупать ТС следует исключительно у собственника, а не у его друга, брата, свата. Внимательно проверяйте паспортные данные на соответствие с регистрационными документами на автомобиль и ПТС. Если продавец действует по нотариальной доверенности от собственника, нужно проверить её на действительность. Следует позвонить нотариусу, выдавшему документ (его данные указаны в конце доверенности) и спросить о действительности и актуальности, так как она может быть отменена. В таком случае сделка может быть признана недействительной, и покупатель рискует остаться как без денег, так и без автомобиля! Наконец, в ДКП нужно указывать реальную стоимость покупаемого автомобиля. Покупателя это ни к чему не обязывает в плане налоговых органов, а аргумент продавца «не платить налог» — должен насторожить. Как минимум, это его проблемы, а не покупателя.

Как продать машину в кредите?

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу. Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

Читать еще:  сколько стоит аренда дома на колесах в москве и как это сделать правильно?

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких. То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

Как купить залоговый автомобиль

Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков. И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней. Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год. Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества. Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно. Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка. В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики.

Покупка залогового авто с рук

При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Проверка залогов производится через реестр Федеральной нотариальной палаты. Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова.

Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.

Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

  • Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
  • Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).
  • Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
  • Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
  • Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
  • Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
  • Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.

Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита. В этом случае нужно совершить следующие действия:

  • Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.
  • Получить одобрение банка на смену заемщика.
  • Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
  • Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  • Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
  • Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.

В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают. Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

Покупка автомобиля у банка

Кредиторы реализуют имущество либо самостоятельно, используя все доступные ресурсы от собственных сайтов до объявлений в интернете, либо через торговые площадки — обычные и электронные аукционы. Банк может продавать только те машины, на которые он получил право собственности по решению суда. В некоторых случаях банк продает автомобиль от имени должника.

Сделка с банком проходит в самом обычном формате. О понравившейся машине можно запросить больше информации, договориться об осмотре. Если все устроит, то оставить заявку на покупку, на основании которой банк подготовит договор купли-продажи и другие документы. После подписания договора и выплаты денег новый собственник ставит автомобиль на учет.

Для аукционов правила также стандартны. Нужно познакомиться с правилами проведения торгов (у некоторых площадок есть определенные ограничения, например, на работу с физическими лицами), оставить заявку, внести залог. Новым владельцем становится тот участник аукциона, который предложил лучшую цену. Если автомобиль не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые с меньшей ценой лота.

Плюсы покупки залогового автомобиля

Залоговые автомобили — это в первую очередь новые машины, купленные в автосалонах. Соответственно, на вторичный рынок они попадают очень свежими с небольшим пробегом.

Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости. Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке.

Участие в сделке банка может гарантировать ее юридическую чистоту.

Риски при покупке залогового автомобиля

Сложная структура сделки повышает риск того, что должник-продавец может не исполнить своих обязательств на каком-нибудь этапе. Поэтому такие сделки лучше оформлять через нотариуса, когда за передачей автомобиля и его документов следит третье лицо.

Есть небольшая вероятность того, что должник оспорит решение суда о передаче залога кредитору. В этом случае у нового владельца машину могут изъять и ему придется через суд возвращать выплаченные за нее деньги. Этого можно избежать, если запросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец-должник действительно знает о конфискации машины, либо связаться с ним самостоятельно.

Читать еще:  Штрафы пфр за сзв м куда платить для Вас

Среди реализуемых автомобилей могут попадаться и аварийные экземпляры. Нужно очень четко понимать смысл покупки (возможно, нужен донор запчастей) и размер будущих вложений.

Продал залоговый автомобиль

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Продал залоговый автомобиль. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Продал залоговый автомобиль, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 99 юристов и адвокатов.

  • Если я продам кредитный (залоговый) авто я нарушу закон?
  • Залоговый авто продали на комиссионных началах можно ли признать сделку ничтожной.
  • Как можно продать залоговое авто без последствий для покупателя?
  • Как законным способом продать залоговый автомобиль?
  • Что будет если продать залоговое авто на запчасти?
  • Публикации
  • Как продать автомобиль
  • Продать автомобиль
  • Продал авто по договору
  • Продал автомобиль по договору
  • Продал автомобиль по дкп

Советы юристов:

1.1. В случае, если вы не будете платить по кредиту в обеспечение которого был заложен автомобиль, Ваш кредитор предъявит к Вам иск о взыскании кредита и об обращении взыскания на автомобиль.
Если решение суда о погашении задолженности Вы не исполните, автомобиль будет выставлен на торги и денежные средства от его продажи будут перечислены кредитору.

2. Если я продам кредитный (залоговый) авто я нарушу закон?

2.1. Вы нарушите подписанный с банком договор залога автомобиля, согласно которого, автомобиль продавать нельзя, пока кредит не погашен.

Желаю Вам удачи и всех благ!

3. Залоговый авто продали на комиссионных началах можно ли признать сделку ничтожной.

3.1. В данном случае сделку можно признать недействительной В связи с тем что автомобиль был под залогом. Удачи вам и всего наилучшего.

3.2. В данном случае можно признать сделку недействительный, при наличии обременения, чтобы это сделать нужно обратиться с исковым заявлением в суд.

3.3. Ирина.
Залоговый авто не могли продать. Его не перерегистрировали бы в ГИБДД без согласия собственника непосредственного.

4. Как можно продать залоговое авто без последствий для покупателя?

4.1. Только если выплатить долг и забрать закладную, по другому никак. Или получить письменное согласие залогодержателя

4.2. Если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.

5. Как законным способом продать залоговый автомобиль?

5.1. Законным – только с согласия банка.

6. Что будет если продать залоговое авто на запчасти?

6.1. Нужно смотреть договор. В настоящее время действуют нормы по которым если продать залоговое имущество лицу, которое не знало и не могло знать об этом, то залог прекращается. В любом случае долг по основному обязательству не отменится

7. Могу ли я продать залоговый автомобиль после решения суда об изъятии в пользу банка.

7.1. Не можете продать.

7.2. нет, не имеете право. это уже не ваша собственность, а собственность банка и в ГИБДД уже однозначно стоит запрет рег.действий

8. Что будет если продали залоговый автомобиль, а банк подал в суд?

8.1. Признают сделку по продаже авто недействительной и автомобиль вернется к банку, а Вы обязаны будете вернуть покупателю стоимость авто.

9.1. Ни как не продать машина то принадлежит банку.

9.2. Алексей! Только с согласия банка—гасите всю сумму до полного погашения, далее банк снимает обременение в виде залога, потом оформляете право собственности и продаете (можете даже не ставить ТС на учет) за любую приемлемую для себя цену.

9.3. Алексей, вы не сможете продать автомобиль, так как он находится в залоге у банка.

10.1. Если на машину еще не был наложен арест судебными приставами, то никаких санкций не будет.

11.1. Альбина Савельевна, надо ознакомиться с определением (решением) о порядке реализации имущества, но продажа без торгов запрещена, дайте судебный акт на почту.

11.2. Вы уже имеете статус, не смотря на то, что он оспаривается.
А потому можете и оспаривать определения суда и действия ФУ.

12.1. Банк просто, напросто автомобиль вернет.

13.1. Коллекторы не банк, сидеть на месте не будут и будут заставлять работать судебного пристава-исполнителя. Вычислить автомобиль и с помощью ГИБДД арестовать и затем его продать много времени не займет. Все зависит от настойчивости коллекторов.
Аналогичная ситуация по самому должнику. Если должник работает, информацию о нем приставы получат из налоговой инспекции. Если пользуется банковскими карточками – ответ также очевиден.
Следовательно, это также вопрос времени.
А долг? Он растет за счет начисляемых процентов. И при продаже авто вначале будут погашены проценты, а потом основной долг.
И так до бесконечности.
Решать должнику.

14.1. На каком основании коллекторы изъяли Авто? Есть решение суда о взыскании долга и изъятия Авто? Если вы заинтересованы в возврате и пользовании Авто вам необходимо обратиться в суд и просить изменноить решение суда, Авто останется у вас, а задолженность будете платить согласно предоставленной рассрочки.

14.2. На каком основании коллекторы изъяли у Вас автомобиль, не имеют таких прав, изъять может только судебный пристав и передать на хранение взыскателю как правило. Изъято залоговое имущество, это не значит, что списывается весь долг. Кто будет платить проценты по договору? И машина имеет свойства изнашиваться, стоимость будет гораздо ниже, а разницу придется платить.

15.1. Да, пока автомобиль не продадут, придется платит налог.
Можете самостоятельно тоже искать покупателя и он купит авто через приставов.

Желаю Вам удачи и всех благ!

16.1. Банк не будет забирать авто, а просто выставят на продажу, так как оно в залоге у Банка. После продажи, если сумма от продажи закроет Ваш долг. То Вам закроют кредит, а если нет, то будете платить. И новый владелец тоже предъявит к Вам иск, если Вы ему не вернете деньги.

16.2. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.

17.1. В соответствии со ст. 351 ГК РФ Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных залогом и возмещение причиненных ему убытков.

18.1. У вас есть возможность обратится в суд (Верховный суд Чув. Респ.) с кассационной жалобой, затем с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ, далее с надзорной жалобой В Верховный суд РФ (заместителю председателя/председателю ВС РФ)

19.1. Можете, если банк будет на это согласен.

19.2. Продажа авто в таком случае возможно только с согласия банка!

20.1. Залоговый атомобиль судебный пристав может продать на торгах, а остаток долга вам придется платить дальше, договаривайтесь с коллекторами.

21.1. Вам необходимо оплатить долг который образовался по залоговому имуществу, после чего приставы закроют исполнительное производство и снимут ограничения наложенные на Ваше имущество которое не являлось залоговым. Либо пройти процедуру банкротства и списать имеющуюся задолженность перед залогодержателем.

22.1. Суть вопроса что у вас было я не вижу но в данном случае если он согласен выкупить машину которая в залоге ничего плохого нет. Если он предлагает ту же сумму. Более подробно можете написать в личном сообщении.

23.1. не только могут, но и возникнут, покупателям прийдётся доказывать что они добросовестные покупатели, и если они этого не докажут, то будут взыскивать с вас, что касается второго вопроса, банк вправе в любое время внести данные в реестр. Вы можете сделать трёхсторонний договор в котором будете выступать вы, банк и покупатель. Покупатель закроет кредит, а оставшиеся средства перечислит вам.

24.1. Данный вопрос решается по соглашению сторон. Ведь о прощении части долга должно быть заключено письменное соглашение. В нем и регулируется этот вопрос. Но если банк укажет, что оценку делать за Ваш счет, стоит с этим согласится, иначе банк откажется заключать такое соглашение и на машину будет обращено взыскание.

25.1. —Здравствуйте уважаемый посетитель, автомобиль у вас банк заберёт, это его имущество, а вам стоит подать заявление в полицию по факту мошеннических действий продавца, и расторгать договор купли продажи, требовать свои деньги. Статья 450 ГК РФ. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. :sm_ax:

26.1. законодательством на данном этапе предусмотрена возможность рассрочки исполнения решения суда. Т.е. вам необходимо написать заявление в суд о рассрочке исполнения решения. В случае удовлетворения решения пристав не сможет взыскивать с вас в месяц более чем установлено судом Из практики такие заявления удовлетворяют с рассрочкой до 2 лет, более длительные сроки крайняя редкость.

27.1. ” Банк выиграл суд по автокредиту. Но залоговый автомобиль давно продан. Платить по иску я готова. Отберут ли авто у нового хозяина? ”
:sm_bw:
Думаю, да. :sm_bs:

28.1. Если задолженность не взыскана в полном объеме, то судебный пристав имеет право удерживать до 50 % от заработной платы.

29.1. Вам со своей стороны нужно оформить возражение на исковое заявление истца и предъявить его в судебном заседании.

29.2. Оформляйте со своей стороны возражение на исковое заявление и Предъявите его в суд. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

30.1. Если автомобиль находится в залоге у банка, то банк-залогодержатель имеет преимущественное право взыскания за счет залогового имущества. Судебный пристав не имеет право обратить взыскание на ТС.

30.2. Гул! Если автомобиль находится в залоге у банка, то судебный пристав не может его продать.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

Ссылка на основную публикацию